Jakie s± konsekwencje nieop³acenia sk³adki w terminie?
2016-10-13 09:44 czwartek
W ubezpieczeniach na ¿ycie regularna sp³ata zobowi±zañ to podstawa. Op³acona sk³adka jest gwarancj± ci±g³o¶ci polisy ze strony Towarzystwa. Ci, którzy z ró¿nych powodów nie zd±¿± z dotrzymaniem terminu, nie musz± wpadaæ w panikê – ubezpieczyciel stosuje szereg rozwi±zañ zapobiegawczych.
Procedura postêpowania ze strony ubezpieczyciela jest zazwyczaj jednolita: je¶li na konto TU nie wp³yn± pieni±dze za polisê o czasie, to ubezpieczenie jest nadal wa¿ne, a ubezpieczony ma na ogó³ 30 dni na dope³nienie zobowi±zañ. Firma ubezpieczeniowa powiadomi swojego klienta poprzez e-mail, SMS b±d¼ telefonicznie.
Bez sk³adki polisa te¿ dzia³a
Powody zalegania z p³atno¶ci± sk³adki mog± byæ ró¿ne: utrata ¼ród³a dochodów czy niespodziewane wydatki. Wtedy warto zwróciæ siê o poradê do konsultanta danego Towarzystwa, który wypracuje jedno z poni¿szych rozwi±zañ:
1. Tryb bezsk³adkowy – ubezpieczony jest zwolniony z dokonywania wp³at, ale zachowuje czê¶æ praw z polisy na ¿ycie. Metoda ta jest stosowana w przypadku polis mieszanych, tj. ochronno-inwestycyjnym (dalsza sk³adka bêdzie pobierana z ju¿ wp³aconych pieniêdzy).
2. Zawieszenie op³acania sk³adek – na okre¶lony czas, np. przez 6 czy 12 miesiêcy równie¿ z zachowaniem ochrony ubezpieczeniowej, przy czym suma odszkodowania ulega pomniejszeniu z uwzglêdnieniem wybranego okresu.
3. Obni¿enie sk³adki – w tym przypadku standard polisy ulega obni¿eniu o wysoko¶æ sumy ubezpieczenia albo wyga¶niêcie umów dodatkowych.
Du¿o te¿ zale¿y od samego ubezpieczonego, który nie bêd±c w stanie pokryæ zobowi±zañ finansowych, mo¿e nie tylko straciæ prawo do ¶wiadczenia, ale byæ nara¿onym na ró¿nego rodzaju potr±cenia i op³aty kosztem sumy ubezpieczenia (w przypadku polis o charakterze inwestycyjnym).
1. Tryb bezsk³adkowy – ubezpieczony jest zwolniony z dokonywania wp³at, ale zachowuje czê¶æ praw z polisy na ¿ycie. Metoda ta jest stosowana w przypadku polis mieszanych, tj. ochronno-inwestycyjnym (dalsza sk³adka bêdzie pobierana z ju¿ wp³aconych pieniêdzy).
2. Zawieszenie op³acania sk³adek – na okre¶lony czas, np. przez 6 czy 12 miesiêcy równie¿ z zachowaniem ochrony ubezpieczeniowej, przy czym suma odszkodowania ulega pomniejszeniu z uwzglêdnieniem wybranego okresu.
3. Obni¿enie sk³adki – w tym przypadku standard polisy ulega obni¿eniu o wysoko¶æ sumy ubezpieczenia albo wyga¶niêcie umów dodatkowych.
Du¿o te¿ zale¿y od samego ubezpieczonego, który nie bêd±c w stanie pokryæ zobowi±zañ finansowych, mo¿e nie tylko straciæ prawo do ¶wiadczenia, ale byæ nara¿onym na ró¿nego rodzaju potr±cenia i op³aty kosztem sumy ubezpieczenia (w przypadku polis o charakterze inwestycyjnym).
Ubezpieczenie sk³adki - to mo¿liwe?
Firmy ubezpieczeniowe posiadaj± wypracowane mechanizmy w razie k³opotów ubezpieczonego z regularnym op³acaniem sk³adek.
PZU umo¿liwia zawieszenie op³acania sk³adek na pewien okres lub zamianê ubezpieczenia na bezsk³adkowe. Suma ubezpieczenia zostanie pomniejszona, ale warunek jest jeden – umowa z Towarzystwem musi trwaæ przynajmniej dwa lata. W praktyce wygl±da to nastêpuj±co: ubezpieczony zawiesza op³acanie sk³adek na 6 miesiêcy, przy czym nadal jest objêty ochron±, a je¶li po tym czasie nie jest w stanie dokonywaæ regularnych wp³at na konto ubezpieczyciela, polisa przechodzi w tryb bezsk³adkowy z obni¿on± sum± ubezpieczenia. Ci, którym zale¿y na wysokiej sumie ubezpieczenia mog± wróciæ do op³acania sk³adek, o ile w ci±gu 12 miesiêcy wznowi± swoj± polisê poprzez np. wype³nienie odpowiedniego formularza na stronie PZU.
Aviva oferuje ubezpieczenie ubezpieczenia, a w³a¶ciwie sk³adki. Jest to rozwi±zanie przeznaczone dla tych, którzy obawiaj± siê (na skutek wypadku lub choroby) utraty zarobków, a tym samym ubezpieczenia i mo¿liwo¶ci dalszego op³acania sk³adki. Ubezpieczony, który rozszerzy³ zakres polisy o ochronê sk³adki, zyskuje pewno¶æ, ¿e Aviva ju¿ po 6 miesi±cach od wyst±pienia niezdolno¶ci do pracy przejmie obowi±zek op³acania sk³adki w niezmienionej formie i wysoko¶ci z jednoczesnym zapewnieniem ochrony na ¿ycie.
Jeszcze przed podpisaniem umowy z Towarzystwem, klient ma mo¿liwo¶æ wgl±du do warunków przysz³ego porozumienia. Umo¿liwia to dokument OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia) dostêpny na stronie ka¿dej firmy ubezpieczeniowej w formie pliku PDF do pobrania.
PZU umo¿liwia zawieszenie op³acania sk³adek na pewien okres lub zamianê ubezpieczenia na bezsk³adkowe. Suma ubezpieczenia zostanie pomniejszona, ale warunek jest jeden – umowa z Towarzystwem musi trwaæ przynajmniej dwa lata. W praktyce wygl±da to nastêpuj±co: ubezpieczony zawiesza op³acanie sk³adek na 6 miesiêcy, przy czym nadal jest objêty ochron±, a je¶li po tym czasie nie jest w stanie dokonywaæ regularnych wp³at na konto ubezpieczyciela, polisa przechodzi w tryb bezsk³adkowy z obni¿on± sum± ubezpieczenia. Ci, którym zale¿y na wysokiej sumie ubezpieczenia mog± wróciæ do op³acania sk³adek, o ile w ci±gu 12 miesiêcy wznowi± swoj± polisê poprzez np. wype³nienie odpowiedniego formularza na stronie PZU.
Aviva oferuje ubezpieczenie ubezpieczenia, a w³a¶ciwie sk³adki. Jest to rozwi±zanie przeznaczone dla tych, którzy obawiaj± siê (na skutek wypadku lub choroby) utraty zarobków, a tym samym ubezpieczenia i mo¿liwo¶ci dalszego op³acania sk³adki. Ubezpieczony, który rozszerzy³ zakres polisy o ochronê sk³adki, zyskuje pewno¶æ, ¿e Aviva ju¿ po 6 miesi±cach od wyst±pienia niezdolno¶ci do pracy przejmie obowi±zek op³acania sk³adki w niezmienionej formie i wysoko¶ci z jednoczesnym zapewnieniem ochrony na ¿ycie.
Zerwanie umowy ubezpieczenia na ¿ycie
Co faktycznie grozi klientowi za zerwanie umowy ubezpieczenia w przypadku nieop³acenia sk³adki? Przede wszystkim nale¿y liczyæ siê z dwiema mo¿liwo¶ciami:- wyga¶niêciem ochrony ubezpieczeniowej na ¿ycie (analogicznie jest w przypadku mieszkania, samochodu czy pobytu za granic±) po okresie wskazanym w umowie,
- ze zwrotem tylko czê¶ci wp³aconych sk³adek.
Jeszcze przed podpisaniem umowy z Towarzystwem, klient ma mo¿liwo¶æ wgl±du do warunków przysz³ego porozumienia. Umo¿liwia to dokument OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia) dostêpny na stronie ka¿dej firmy ubezpieczeniowej w formie pliku PDF do pobrania.
Micha³ Ratajczak