UNIQA dziś i jej plany na przyszłość
2010-03-09 09:01 wtorek
Wywiad z Jarosławem Parkotem, prezesem Zarządu Grupy Ubezpieczeniowej UNIQA w Polsce (spółki UNIQA TU SA i UNIQA TU na Życie SA) na temat aktualnej sytuacji na rynku ubezpieczeń oraz planów na przyszłość.
- Jaki był zakres dotychczasowej działalność UNIQA na polskim rynku ubezpieczeniowym oraz jakie są plany w tym względzie na przyszłość?
Naszą misją jest zapewnienie kompleksowej oferty ubezpieczeń majątkowych i życiowych dla Klientów indywidualnych, sektora małych i średnich przedsiębiorstw, a także Klientów korporacyjnych. Jesteśmy ubezpieczycielem uniwersalnym i to jest z pewnością dla nas i dla naszych Klientów wartością stałą. Zmienia się natomiast obszar naszego działania pod względem wielkości sprzedaży – coraz więcej nowych Klientów korzysta z naszej oferty, pracujemy również nad zwiększeniem dystrybucji produktów w ramach istniejącego już portfela. W rezultacie mamy coraz ambitniejsze cele odnośnie do uzyskiwanego przypisu – planujemy być w pierwszej piątce pośród ubezpieczycieli majątkowych i przynajmniej siódmi w życiu.
- Jak wypada ocena polskiego rynku ubezpieczeniowego? Czy wpłynął na niego kryzys? W jakim kierunku będzie się rozwijał polski rynek ubezpieczeniowy w przyszłości?
W mojej ocenie polski rynek ubezpieczeniowy jest bardzo konkurencyjny. Niskie ceny w poszczególnych liniach produktowych, jak np. w komunikacji, czyli ubezpieczeniach OC i Auto Casco aktualnie przekładają się na nie najlepsze wyniki techniczne majątkowych firm ubezpieczeniowych. Spodziewamy się, że w perspektywie najbliższych miesięcy ceny w tych segmentach będą wzrastać i stopniowo zbliżać się do norm europejskich.
Naturalnie, niepewna sytuacja na rynkach finansowych miała i nadal ma wpływ na cały rynek. Jednym z przykładów jest ograniczenie konsumpcji naszych Klientów, którzy kupują chociażby mniej samochodów, co z kolei przekłada się na sprzedaż powiązanych ubezpieczeń majątkowych. Widoczne są także zmiany w oczekiwaniach i decyzjach odnośnie do zakupu polis życiowych.
- Jakie były wyniki finansowe firmy w 2009 roku – w którym segmencie odnotowano najwyższy wzrost, w którym było najsłabiej?
Wyniki osiągnięte przez nasze spółki w 2009 roku są bardzo dobre – łączny przypis wyniósł 1 732,3 mln zł; 770,4 mln zebrała spółka majątkowa i 961,9 mln zł spółka życiowa. Co istotne, szczególnie wysokie dynamiki uzyskaliśmy w strategicznie ważnych liniach biznesu: w ubezpieczeniach mieszkań i domów (14% wzrost), ubezpieczeniach zdrowotnych (rekordowy, 58% wzrost) oraz assistance (78% wzrost). W ubezpieczeniach komunikacyjnych, składka przypisana z ubezpieczeń OC posiadaczy pojazdów mechanicznych wzrosła o 2,6%. Szacujemy, że są to wyniki lepsze od rynkowych, natomiast nieznaczny spadek (4,3%) w przypisie w Auto Casco odzwierciedla ogólne tendencje w branży.
Jeżeli chodzi o sprzedaż produktów życiowych, to dzięki rozwojowi ubezpieczeń grupowych, które odnotowały ponad 110% wzrost, udało się zebrać 47,2 mln zł składki regularnej, co w porównaniu z rokiem 2008 oznacza 38,5% wzrost. Natomiast składka jednorazowa wyniosła 914,7 mln zł, co przekroczyło założony przez nas plan.
Jeżeli chodzi o wyniki finansowe, to dokładne dane opublikujemy 30 kwietnia br. Wynika to z obligacji, jakie nakłada na nas nasz główny udziałowiec - UNIQA Group Austria jest spółką notowaną na giełdzie i zgodnie z regulacjami, publikacja wyników spółek lokalnych może nastąpić nie wcześniej, niż publikacja skonsolidowanych wyników Grupy. Mogę natomiast powiedzieć, że z pewnością osiągnęliśmy lepsze, niż w zeszłym roku rezultaty. Obie spółki: UNIQA TU SA i UNIQA TU na Życie SA są zyskowne.
- Jakie są plany finansowe na 2010 rok?
Strategicznym celem Grupy UNIQA na rok 2010 jest wzrost wyprzedzający dynamikę rynku. Mam tu na myśli osiągnięcie 7,5 % wzrostu w ubezpieczeniach majątkowych i kilkudziesięcioprocentowego w ubezpieczeniach życiowych ze składką regularną. Wdrożyliśmy szereg działań zmierzających do osiągnięcia jeszcze większej rentowności naszych podstawowych linii produktowych, związanych nie tylko z zarządzaniem kosztami i optymalizacją procesów, ale także z selekcją ryzyka i odpowiednią taryfikacją. W konsekwencji zamierzamy poprawić wyniki finansowe o 30-40%.
- Z czego wynika ostatnia ekspansja reklamowa firmy i promowanie jej poprzez sport (piłkę ręczną)? Czy ta strategia będzie kontynuowana?
Sponsoring sportowy jest kluczowym elementem budowania wizerunku marki UNIQA. Jako firma społecznie odpowiedzialna, ubezpieczająca pokolenia aktywnych ludzi nowej generacji, od początku wiążemy naszą tożsamość z wizerunkiem wybitnie utalentowanych sportowców. Jako pierwszy, twarzą firmy w Austrii został znakomity narciarz alpejski, Mistrz Olimpijski i Mistrz Świata - Stephan Eberharter. Ogromny sukces tej strategii na macierzystym rynku stał się powodem do jej sukcesywnego rozwoju wraz z ekspansją Grupy UNIQA w krajach południowo- i wschodnioeuropejskich. Dziś twarzami UNIQA są nie tylko kolejni utytułowani narciarze, tacy jak Benjamin Raich (Austria) czy Veronika Zuzulova (Słowacja), ale także legenda koszykówki - Aleksandar Djordjevic (Serbia), czy Ivet Lalova (Bułgaria), światowej klasy sprinterka. Staramy się aby byli to popularni sportowcy, którzy reprezentują wartości bliskie naszej marce, jakimi są pasja i profesjonalizm. Z tego powodu ambasadorem marki UNIQA w Polsce został trener piłkarzy ręcznych, Bogdan Wenta – synonim wytrwałości, silnej woli i sukcesu.
Naturalnie, działania sponsoringowe nie zastąpią tradycyjnych form reklamy. W naszym przekonaniu najlepszy efekt osiągany jest poprzez umiejętne połączenie poszczególnych elementów promocji. Rezultatem takiego podejścia do marketingu jest nasza styczniowa kampania reklamowa, wykorzystująca wizerunek trenera Bogdana Wenty w związku z Mistrzostwami Europy w Piłce Ręcznej EURO 2010 w Austrii, która obejmowała spoty telewizyjne, Internet i outdoor. W efekcie udało nam się wywołać emocjonalny związek pomiędzy osobą trenera a naszą marką w oczach szerokiej publiczności, co ma bardzo pozytywny wpływ na wizerunek, rozpoznawalność i prestiż marki UNIQA w Polsce.
- Czy firma planuje wprowadzenie na rynek nowych produktów oraz rozwój dotychczasowych?
Ambicją UNIQA - Ubezpieczyciela nowej generacji - jest towarzyszenie Klientowi na wszystkich etapach jego życia. Świadomi tego, jak szybko zmienia się świat, a wraz z nim ludzkie oczekiwania i potrzeby - również te dotyczące ubezpieczeń - jesteśmy maksymalnie elastyczni i nieustannie pracujemy nad rozwojem naszych produktów. Wierzymy, że to nie Klient powinien dostosować się do naszej oferty, ale wręcz przeciwnie - nasza oferta powinna te indywidualne oczekiwania i potrzeby spełnić, najlepiej z wyprzedzeniem.
W 2010 roku w naszej ofercie pojawi się wiele interesujących nowości. Pierwszą jaskółką tych zmian jest wprowadzone w styczniu „Twoje Casco” – innowacyjny produkt, który pozwala samodzielnie decydować o cenie ubezpieczenia Auto Casco, w zależności od wysokości udziału własnego. W rezultacie Klient może uzyskać nawet do 65% zniżki przy niezmienionym, szerokim zakresie ubezpieczenia.
W dalszym ciągu rozwijać będziemy produkty zdrowotne – ubezpieczenia z grupy „Zdrowie i Harmonia” cieszą się coraz większą popularnością Klientów poszukujących alternatywnych rozwiązań w stosunku do państwowej służby zdrowia. Wykupując ubezpieczenie zdrowotne uzyskujemy łatwy dostęp do lekarzy specjalistów i możliwość wyboru placówki medycznej, w której chcemy się leczyć. Kolejne benefity to dogodne terminy, skrócony czas oczekiwania na wizyty, badania i zabiegi oraz dostępu do nowoczesnego sprzętu i najlepszych laboratoriów obsługiwanych przez wysoko wykwalifikowaną kadrę medyczną.
Kolejne atrakcyjne nowości wprowadzimy w obszarze ubezpieczeń majątkowych – szczególnie w produktach mieszkaniowych i skierowanych do sektora budownictwa indywidualnego, a także w ubezpieczeniach przedsiębiorstw. Nie możemy także zapominać o produktach życiowych, które stanowią bardzo ważną część naszego portfela. Nie chciałbym jednak zdradzać wszystkich tajemnic naszej nowej oferty.
- Na jakie kanały sprzedaży firma będzie stawiała w najbliższym czasie? Czy planowane jest wejście w rynek ubezpieczeń dystrybuowanych przez telefon oraz internet?
Wsłuchujemy się w potrzeby naszych Klientów i staramy się jak najlepiej wychodzić im naprzeciw. Elementem tej filozofii jest umożliwienie swobodnego wyboru miejsca, w którym Klient zakupi nasze ubezpieczenie, w zależności od swoich indywidualnych upodobań. Właśnie dlatego w UNIQA stawiamy na równomierny rozwój wszystkich kanałów sprzedaży.
Oczywiście kluczowe znaczenie ma dla nas sieć wyłączna, którą rozwijamy w oparciu o model agencji generalnych. Jest to forma prywatnego przedsiębiorstwa działającego pod szyldem UNIQA, w którym Klienci mogą skorzystać z kompleksowej oferty naszych ubezpieczeń i profesjonalnej konsultacji agentów. Prowadzenie agencji generalnej powierzamy zarówno przedstawicielom naszej Grupy, jak również wyróżniającym się menedżerom z rynku. W chwili obecnej UNIQA posiada 70 agencji generalnych i przedstawicielstw; zakładamy że do końca 2011 roku będzie ich 100.
Coraz liczniejsza jest grupa Klientów, kupujących ubezpieczenie poprzez swój bank. Naszym strategicznym partnerem w kanale bancassurance jest Grupa Raiffeisen. Jej Klientom oferujemy zarówno ubezpieczenie ściśle powiązane z produktami bankowymi – czyli ubezpieczenie kart i kredytów, jak również produkty stand-alone, w tym głównie polisolokaty.
Nie zapominamy także o Klientach, zarówno indywidualnych jak i instytucjonalnych, którzy w wyborze najlepszej dla siebie polisy korzystają z pomocy brokera – nasza oferta jest również dostępna w tym kanale. Prowadzimy także sprzedaż naszych ubezpieczeń we współpracy z dealerami samochodowymi.
Zdajemy sobie sprawę, że nie wszyscy Klienci zawsze potrzebują porady agenta – szczególnie przy zakupie najprostszych ubezpieczeń, takich jak ubezpieczenia podróży czy OC i AC, najważniejszym czynnikiem staje się czas. Dlatego już w 2009 roku uruchomiliśmy internetowy serwis UNIQA24.pl, gdzie za pomocą prostego formularza można nabyć polisę nie wychodząc z domu.
Podsumowując – nasza oferta jest dostępna wszystkich najważniejszych kanałach sprzedaży, natomiast końcowego wyboru dokonuje nasz Klient.
- Czy towarzystwo chce rozszerzyć dotychczasową sieć sprzedaży? Jeśli tak, to czy będzie odbywało się to na zasadzie przyjmowania nowych agentów, czy też poprzez nawiązywanie współpracy rynkowej z multiagencjami ubezpieczeniowymi?
Obecnie dla UNIQA pracuje 2,5 tys. agentów wyłącznych i multiagentów, w tym roku planujemy rekrutację kolejnych 200. Zamierzamy także pozyskać nowych niezależnych pośredników i rozpocząć współpracę z kolejnymi instytucjami finansowymi.
- Jakie są TOP-owe produkty firmy, które są najchętniej kupowane przez klientów?
Oceniając po liczbie nagród i wyróżnień w ścisłej czołówce znajduje się z pewnością nasz pakiet dla sektora MSP w ramach grupy Firma i Planowanie. Jeżeli chodzi o inne produkty skierowane dla firm, to dużą popularnością cieszy się również grupowe pracownicze ubezpieczenie na życie, które cechuje szeroki zakres ochrony, wysoka suma ubezpieczenia, relatywnie niska składka i minimum formalności. Natomiast Klienci indywidualni cenią sobie majątkowe ubezpieczenie Dom Plus, ze względu na jego dużą elastyczność. Duży udział w naszym portfelu stanowią także ubezpieczenia komunikacyjne – np. Mini Assistance, które można wykupić wraz z OC czy ubezpieczenie AutoSzyby PLUS24. Wśród produktów życiowych niesłabnącym zainteresowaniem cieszy się ubezpieczenie z grupy Fundusz & Perspektywa - pozwalające na połączenie walorów inwestycyjnych z elementami ochronnymi ubezpieczenia na życie.