Świat zmienia się w wielkim tempie, a wraz z nim i my sami. Po kilku latach nasze życie potrafi odwrócić się o przysłowiowe 180 stopni. Dlatego dzisiaj chciałabym poświęcić parę słów tematyce ryzyka ubezpieczeniowego. Czy jeśli w dniu zakupu ubezpieczenia ryzyko jest niewielkie, a później ulegnie zmianie na dużo większe, to czy właściciel polisy ma obowiązek poinformować o tym towarzystwo ubezpieczeniowe? Kiedy zmienia się poziom ryzyka ubezpieczeniowego i jak tę kwestię regulują przepisy? Zapraszam do lektury.

Informacje ogólne

Ryzyko w ubezpieczeniach to przede wszystkim prawdopodobieństwo wystapienia zdarzenia powodującego stratę. Przedmioty lub grupy przedmiotów także mogą być określane jako ryzyko w ubezpieczeniach, gdy narażone są na stratę. Jest to także zdarzenie losowe powodujące stratę. Dla potrzeb ubezpieczeń przyjmuje się, że ryzykiem określamy ubezpieczoną osobę bądź przedmiot, jak również niepewność, co do następstw określonego zdarzenia.
W momencie wykupienia polisy na życie jesteś obowiązany podać wszelkie informacje, które mogą wpłynąć na wielkość ryzyka ubezpieczeniowego. Jeśli zmagasz się z jakąś chorobą, uprawiasz niebezpieczny zawód lub sport ekstremalny, nie możesz tego ukrywać.

Zmiana ryzyka

Towarzystwa ubezpieczeniowe dokonują oceny ryzyka w chwili zakupu przez Ciebie polisy. Wiadomym jest, że w całym okresie obowiązywania ubezpieczenia możesz rozpocząć uprawianie sportu należącego do ryzykownych lub np. Twój stan zdrowia ulegnie zmianie. Gdybyś kupował kolejną polisę, mogłoby się okazać, że ryzyko ubezpieczeniowe jest teraz większe. Jednak jeśli już posiadasz polisę na życie, pamiętaj, że zmiana ryzyka ubezpieczeniowego już po wystawieniu polisy nie ma znaczenia i jego zmniejszenie lub zwiększenie pozostaje bez wpływu na umowę ubezpieczenia na życie.

Mówi o tym artykuł 816 Kodeksu cywilnego: „W razie ujawnienia okoliczności, która pociąga za sobą istotną zmianę prawdopodobieństwa wypadku, każda ze stron może żądać odpowiedniej zmiany wysokości składki, poczynając od chwili, w której zaszła ta okoliczność, nie wcześniej jednak niż od początku bieżącego okresu ubezpieczenia. W razie zgłoszenia takiego żądania druga strona może w terminie 14 dni wypowiedzieć umowę ze skutkiem natychmiastowym. Przepisu tego nie stosuje się do ubezpieczeń na życie”.

Zatem jeśli w czasie trwania okresu ubezpieczenie zdarzy Ci się zmienić zawód na bardziej niebezpieczny, zafascynujesz się wspinaczką czy nurkowaniem, zmieni się Twoja sytuacja zawodowa (przejdziesz na rentę bądź emeryturę) czy też Twój stan zdrowia się pogorszy, nie musisz informować o tym towarzystwa ubezpieczeniowego. Nikt nie naliczy Ci nowej składki ubezpieczeniowej. Pamiętaj, że przepis ten dotyczy także sytuacji odwrotnej. Jeśli zmienisz pracę na mniej niebezpieczną, czy porzucisz sporty ekstremalne na rzecz zbierania znaczków, towarzystwo ubezpieczeniowe również nie zmniejszy Twojej składki. Przepisy te działają bowiem w obie strony.
Zmiana ryzyka ubezpieczeniowego ma znaczenie wyłącznie przy wznawianiu polisy, podwyższaniu sumy ubezpieczenia albo przy dokupowaniu kolejnych umów dodatkowych do polisy głównej.

Ubezpieczenie.com.pl/Ubezpieczeniaonline.pl