X
Używamy plików cookies, by ułatwić korzystanie z naszego serwisu. Jeśli nie chcesz, aby pliki cookies były zapisywane na Twoim dysku,
zmień ustawienia swojej przeglądarki. Więcej na temat naszej polityki prywatności znajdziesz tutaj.

www.ubezpieczenie.com.pl

Raport: polisa direct dla szkodowego kierowcy

2011-08-23 10:21 wtorek
Tydzień temu sprawdzaliśmy, czy ubezpieczyciele promują wśród kierowców pełną ochronę ubezpieczeniową, a więc pakiet ubezpieczeń obejmujący zarówno obowiązkowe OC, jak i dobrowolne AC i NNW.

Dziś przyglądamy się cenom takiej kompleksowej ochrony ubezpieczeniowej w towarzystwach, oferujących swoje produkty w systemie direct. Co więcej sprawdzamy, o ile wzrośnie składka, jeśli zdarzyła nam się szkoda w OC i AC.

Ponieważ podobne zestawienie przygotowaliśmy również w roku ubiegłym, przy tej okazji sprawdzamy też, o ile wzrosły składki i czy te same towarzystwa tak samo rygorystycznie podchodzą do szkodowych kierowców?

Pojazd:
  • Skoda Fabia 1.4 16V Classic
  • rok produkcji: 2005
  • data I rejestracji: 12.02.2005
  • rodzaj nadwozia: kombi
  • zabezpieczenia antykradzieżowe: immobilizer, zamontowany fabrycznie
  • przebieg 110.000 km

Kierowca:
  • mężczyzna
  • data urodzenia: 23.04.1966
  • dziecko poniżej 12. roku życia
  • zniżka w OC: 60% (12 lat)
  • zniżka w AC: wypracowana przez 6 lat
  • prawo jazdy powyżej 3 lat
  • kod pocztowy miejsca zamieszkania: 80-008
Przyjęliśmy, że udział własny w szkodach w ruchu i w postoju oraz w kradzieżowych jest zniesiony. Pakiet ubezpieczeń jest standardowy, a więc OC + AC + NNW, ale bez żadnych dodatkowych rozszerzeń, a kalkulacja NNW kierowcy na rok 2011 przygotowana została w oparciu o najniższą dopuszczalną sumę ubezpieczenia.

Allianz Direct:

W roku 2010:
pakiet: OC (304 zł) + AC (816 zł) + NNW* (50 zł) = 1170 zł

Po 1 szkodzie w OC i AC - przy wznowieniu cena zmienia się następująco:
pakiet: OC (365 zł) + AC (971 zł) + NNW* (50 zł) = 1386 zł

W roku 2011:
pakiet: OC (363 zł) + AC (452)** zł + NNW* (50 zł) = 865 zł

Po 1 szkodzie w OC i AC – przy wznowieniu cena zmienia się następująco:
pakiet: OC (436 zł) + AC (633 zł)** + NNW* (50 zł) = 1119 zł

Różnica: w stosunku do roku ubiegłego cena składki na polisę komunikacyjną wyraźnie spadła. Bezszkodowy kierowca zapłaci aż 305 zł mniej. Podobnie ze składką dla kierowcy, który obciążył swoją ubezpieczeniową historię szkodą w OC i AC. W tym roku zapłaci o 267 zł mniej, niż gdyby obowiązywały ubiegłoroczne stawki.

W porównaniu z ubiegłym rokiem nieznacznie, ale jednak zwiększyła się różnica w cenie pełnego pakietu dla szkodowego i bezszkodowego kierowcy, kontynuującego ubezpieczenie w Allianz Direct. W roku 2010 szkodowy kierowca do polisy dopłacić musiał 216 zł, a w tym roku 254 zł.


W bieżącym roku na zakup ubezpieczenia w pakiecie AC i OC Allianz Direct automatycznie przyznaje zniżkę – 8%. Za bezszkodową jazdę natomiast przysługuje na zakup pełnej polisy komunikacyjnej (pakiet OC i AC) 10% zniżki.

* Wyliczenia przy sumie ubezpieczenia NNW: 10.000zł
** Wyliczenia przy sumie ubezpieczenia AC: 15.565 zł
Aviva Direct:

W roku 2010:
pakiet: OC + Ass (453 zł)* + AC (604 zł) + NNW (60 zł)** = 1117 zł

Po 1 szkodzie w OC i AC – przy wznowieniu cena zmienia się następująco:
pakiet: OC + Ass (561 zł)* + AC (750 zł) + NNW (60 zł)** = 1371 zł

W roku 2011:
pakiet: OC (371 zł) + AC (682 zł) + NNW (60 zł)** = 1113 zł

Po 1 szkodzie w OC i AC – przy wznowieniu cena zmienia się następująco:
pakiet: OC (455 zł) + AC (950 zł) + NNW (60 zł)** = 1465 zł

Różnice: w roku 2010 w pakiecie trzeba było zapłacić 108 zł więcej za OC i 146 zł za AC – łącznie cena pakietu po szkodzie była większa o 254 zł. W bieżącym roku różnica w cenie pełnej polisy komunikacyjnej dla szkodowego i bezszkodowego kierowcy wynosi aż 352 zł.

Radykalnie, bo aż o 268 zł wzrasta wysokość składki za ubezpieczenie AC i zaledwie o 84 zł za OC (w porównaniu z ubiegłym rokiem, kiedy kwota ta wyniosła 108 zł).


Aviva Direct wśród swoich klientów promuje zawieranie umów autocasco z zastosowaniem udziału w własnego, który w powyższej kalkulacji został zniesiony. Składka z udziałem własnym jest po prostu niższa, więc polisa, jak określa to Aviva Direct „jest dla klienta bardziej atrakcyjna”.

* Assistance w wariancie podstawowym jest dołączany do każdej polisy bez konieczności opłaty dodatkowej składki.
** Wyliczenia przy sumie ubezpieczenia NNW: 50.000 zł


Generali Direct:

W roku 2010:
pakiet: OC (349 zł) + AC (544 zł) + NNW (50 zł)* = 943 zł

Po 1 szkodzie w OC i AC – przy wznowieniu cena zmienia się następująco:
pakiet: OC (484 zł) + AC (716 zł) + NNW (50 zł)* = 1250 zł

Jeśli klient w 2010 roku kontynuował ubezpieczenie w Generali dłużej niż dwa lata i ma zniżkę 60%, po 1 szkodzie cena jego polisy zmieni się w bardzo niewielkim stopniu:

pakiet: OC (387 zł) + AC (573 zł) + NNW (50 zł)* = 1010 zł

W roku 2011:
pakiet: OC (490 zł) + AC (582 zł)*** + NNW (25 zł)** = 1097 zł

Po 1 szkodzie w OC i AC – przy wznowieniu cena zmienia się następująco:
pakiet: OC (735 zł) + AC (872 zł)*** + NNW (25 zł)** = 1632 zł

Kalkulację na rok bieżący przygotowano przy założeniu, że klient kontynuuje ubezpieczenie w Generali przynajmniej od dwóch lat.

Różnice: w roku 2010 w pakiecie trzeba było zapłacić 135 zł więcej za OC i 172 zł za AC – łącznie cena pakietu po szkodzie rosła o 307 zł.

W roku 2011 stawki zdecydowanie wzrosły. Różnica w cenie za cały pakiet wynosi aż o 535 zł, w tym za OC aż 245 zł, a za AC aż 290 zł. Generali, spośród wszystkich ubezpieczycieli najbardziej restrykcyjnie podchodzi do szkodowych kierowców.


* Wyliczenia przy sumie ubezpieczenia NNW: 10.000 zł
** Wyliczenia przy sumie ubezpieczenia NNW: 5.000 zł
*** Wyliczenia przy sumie ubezpieczenia AC 15.700 zł
Liberty Direct:

W roku 2010:
pakiet: OC + AC* + NNW** = 859 zł

Po 1 szkodzie w OC i AC – przy wznowieniu cena zmienia się następująco:
pakiet: OC + AC* + NNW** = 1036 zł

W roku 2011:
pakiet: OC + AC + NNW** = 944 zł

Po 1 szkodzie w OC i AC – przy wznowieniu cena zmienia się następująco:
pakiet: OC + AC + NNW** = 1092 zł

Różnice: w roku 2010 w pakiecie trzeba było zapłacić 177 zł więcej. Natomiast w tym roku pakiet ubezpieczeń komunikacyjnych dla szkodowego kierowcy to wydatek większy o 148 zł. Różnica w cenie zmniejszyła się w porównaniu z rokiem ubiegłym, choć podstawowy pakiet jest droższy o niemal 100 zł.

* W przypadku AC szkoda szybowa lub kradzież auta nie wpływają na bonus/malus, wiec pomimo szkody klient nie traci zniżki.
** Wyliczenia przy sumie ubezpieczenia NNW: 20.000 zł


Link4:

W roku 2010:
pakiet: OC + AC + NNW* + Ass = 1001 zł

Po 1 szkodzie w OC i AC – przy wznowieniu cena zmienia się następująco:
pakiet: OC + AC + NNW* + Ass = 1199 zł

W roku 2011:
pakiet: OC + AC + NNW** = 998 zł

Po 1 szkodzie w OC i AC – przy wznowieniu cena zmienia się następująco:
pakiet: OC + AC + NNW** = 1226 zł

Różnice: w roku 2010 za pakiet OC + AC po szkodzie trzeba było zapłacić 198 zł więcej. W bieżącym roku jest to kwota 228 zł.

Nie ma większego znaczenia, że kalkulacje przygotowano w oparciu o dwie różne sumy ubezpieczenia. Jak widać na powyższych przykładach składka na NNW to właściwie najtańszy element polisy.

* Wyliczenia przy sumie ubezpieczenia NNW: 12.000 zł
** Wyliczenia przy sumie ubezpieczenia NNW: 6.000 zł
W roku 2010 Generali Direct był najbardziej wymagający wobec szkodowych kierowców, którzy musieli uiszczać za pełen pakiet składkę aż o 307 zł wyższą. Nic się nie zmieniło, z przekazanych nam przez towarzystwa ubezpieczeniowe kalkulacji wynika, że Generali nadal „karze” szkodowych kierowców wyższymi opłatami. W tym roku różnica w cenie polisy wynosi aż 535 zł.

O niemal 100 zł w stosunku do roku ubiegłego wzrosła różnica w składce dla szkodowych kierowców w Aviva Direct. W 2010 była to kwota 254 zł, w tym – 352 zł. Podobne, a więc obowiązujące w ubiegłym roku pułapy cen zachowali pozostali ubezpieczyciele, z wyjątkiem Liberty Direct, który nadal dość łagodnie podchodzi do 1 szkody w OC i AC. Rok temu trzeba było dodatkowo dopłacić 177 zł za szkodową jazdę, w tym roku polisa jest droższa „tylko” o 148 zł od polisy dla bezszkodowych kierowców.

Średnio w roku 2010 do pełnego pakietu, obejmującego OC, AC i NNW po szkodzie trzeba było dopłacić 230 zł. W tym roku jest to kwota 303 zł.

Przy czym warto zauważyć, że ceny pakietów w stosunku do obowiązujących rok temu u większości ubezpieczycieli oferujących swoje produkty w systemie direct nie są zdecydowanie wyższe. Link4 i Aviva Direct nawet obniżyły składkę na pakiet OC, AC i NNW dla bezszkodowych kierowców.

W naszym zestawieniu zabrakło informacji o ofercie AXA Direct. Niestety, ubezpieczyciel w roku ubiegłym odmówił sporządzenia kalkulacji, więc trudno byłoby dokonać porównania z obowiązującymi w tym roku stawkami.

Małgorzata Pawlaczek