Wykupi³em polisê i co jaki¶ czas sprawdzam stan konta. Ostatnio zaniepokoi³a mnie jedna rzecz. Dlaczego na moim rachunku jest kwota ni¿sza od sumy sk³adek, które wp³aci³em na polisê?
Odpowiedzi udziela
Joanna Owczarek, ekspert w biurze Rzecznika Ubezpieczonych.
Taka sytuacja najczê¶ciej ma miejsce w ubezpieczeniach o konstrukcji oszczêdno¶ciowo-ochronnej szczególnie w pierwszych latach trwania umowy. Wówczas oprócz czê¶ci oszczêdno¶ciowej ze sk³adki s± pokrywane:
-
koszty ochrony ubezpieczeniowej,
-
koszty akwizycji (np. prowizja dla agenta),
-
koszty administracyjne.
Op³ata za zarz±dzanie czê¶ci± oszczêdno¶ciow± mo¿e byæ pobierana jako procent wszystkich zgromadzonych aktywów. Na pocz±tku trwania umowy ubezpieczenia te wszystkie potr±cenia mog± skutkowaæ tym, ¿e warto¶æ nominalna wp³aconych sk³adek jest wy¿sza od sumy zebranej na koncie. Suma na naszym koncie bêdzie wiêksza od wp³aconych sk³adek, je¶li zak³ad ubezpieczeñ dokonuje trafnych, op³acalnych inwestycji (nie bez znaczenia jest te¿ w tym wypadku sytuacja w innych sektorach rynku finansowego szczególnie gie³dzie papierów warto¶ciowych). Nale¿y jednak oczekiwaæ, ¿e mo¿e to nast±piæ dopiero po d³u¿szym okresie czasu, nawet kilkunastu latach obowi±zywania tego typu umowy.