- Wypełniasz formularz online
- Otrzymujesz gotowe oferty
- Wybierasz najlepszą ofertę
- Spotykasz się z agentem
- Podpisujesz dokumenty
Pytania czytelników
5 pytań o assistance medyczne
- Pytanie Czytelnika: Co oznacza indeksacja składki?
- Czym jest doubezpieczenie, czy trzeba się doubezpieczyć po każdej szkodzie?
- Czego szukasz? Ubezpieczenia? Informacji? Nasza infolinia Ci pomoże!
- Jakie są obowiązki ubezpieczonego związane bezpośrednio z wystąpieniem szkody?
Ubezpieczenie Business Interruption
2007-03-01 11:21 czwartekProwadząc działalność gospodarczą należy się liczyć z wieloma rodzajami szkód, jakie mogą jej towarzyszyć. Ubezpieczenia majątkowe oraz ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (OC) to główne rodzaje ubezpieczeń wykupywane przez przedsiębiorców. Pewnym uzupełnieniem jest ubezpieczenie ryzyka utraty zysku.
Ubezpieczenie ryzyka utraty zysku (z j. angielskiego „business interruption”) nie jest samodzielnym ubezpieczeniem. Wymaga ono zazwyczaj zawarcia w danym towarzystwie ubezpieczeniowym umowy ubezpieczenia mienia od ognia i innych zdarzeń losowych. Ubezpieczenie mienia stanowi tzw. polisę bazową. Ubezpieczenie ryzyka utraty zysku stanowi pewne rozwinięcie ubezpieczenia mienia od ognia i innych zdarzeń losowych.
Ubezpieczenie ryzyka utraty zysku (z j. angielskiego „business interruption”) nie jest samodzielnym ubezpieczeniem. Wymaga ono zazwyczaj zawarcia w danym towarzystwie ubezpieczeniowym umowy ubezpieczenia mienia od ognia i innych zdarzeń losowych. Ubezpieczenie mienia stanowi tzw. polisę bazową. Ubezpieczenie ryzyka utraty zysku stanowi pewne rozwinięcie ubezpieczenia mienia od ognia i innych zdarzeń losowych.
Przedmiot i zakres ubezpieczenia
Ubezpieczeniem objęty jest przewidywany zysk brutto. Zapewnia ono ochronę na wypadek szkody polegającej na utracie zysku. Szkoda ta powstaje w wyniku zakłóceń lub przerwy w prowadzonej przez ubezpieczonego działalności gospodarczej. Zakłócenia te lub przerwy są spowodowane z kolei przez wystąpienie szkody w mieniu.
Ubezpieczenie ryzyka utraty zysku może także obejmować zwiększone koszty działalności.
Ubezpieczenie ryzyka utraty zysku może także obejmować zwiększone koszty działalności.
Przy ubezpieczeniu „business interruption” (BI) występuje odmienne znaczenie zysku brutto niż w księgowości. Jest to znaczenie ubezpieczeniowe. W tym znaczeniu zysk brutto obejmuje zysk operacyjny oraz koszty stałe działalności.
Ochrona ubezpieczeniowa dotyczy miejsca, dla którego zawarta została umowa ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych (umowa bazowa). W miejscu tym musi być prowadzona przez ubezpieczającego działalność gospodarcza.
Umowę ubezpieczenia zawiera się zazwyczaj na jeden rok, o ile strony nie umówią się inaczej. Okres ubezpieczenia utraty zysku nie może wykraczać poza okres polisy bazowej (ubezpieczenia mienia od ognia i innych zdarzeń losowych).
Ochrona ubezpieczeniowa dotyczy miejsca, dla którego zawarta została umowa ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych (umowa bazowa). W miejscu tym musi być prowadzona przez ubezpieczającego działalność gospodarcza.
Umowę ubezpieczenia zawiera się zazwyczaj na jeden rok, o ile strony nie umówią się inaczej. Okres ubezpieczenia utraty zysku nie może wykraczać poza okres polisy bazowej (ubezpieczenia mienia od ognia i innych zdarzeń losowych).
Suma ubezpieczenia i składka
Suma ubezpieczenia stanowi górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela. Jest ona określana przez ubezpieczającego. Kwota sumy ubezpieczenia ustalana jest na podstawie danych finansowych z ostatniego zakończonego roku obrachunkowego. Uwzględnia się przy tym tendencje rozwojowe firmy, inflację, uwarunkowania rynkowe, specyfikę prowadzonej działalności gospodarczej, które to czynniki mogą mieć wpływ na wyniki działalności gospodarczej.
Składka ubezpieczeniowa ustalana jest na podstawie taryfy stawek obowiązującej w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia. Uwzględnia się przy tym np. rodzaj prowadzonej działalności, rodzaj mienia obejmowanego ochroną, wysokość osiąganych obrotów, długość okresu ubezpieczenia i okresu odszkodowawczego, zakres ubezpieczenia, wysokość zastosowanej franszyzy.
Składka ubezpieczeniowa ustalana jest na podstawie taryfy stawek obowiązującej w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia. Uwzględnia się przy tym np. rodzaj prowadzonej działalności, rodzaj mienia obejmowanego ochroną, wysokość osiąganych obrotów, długość okresu ubezpieczenia i okresu odszkodowawczego, zakres ubezpieczenia, wysokość zastosowanej franszyzy.
Przy obliczaniu składki mogą być również stosowane obniżki i zwyżki, np.:
- Zniżka za stopień bezpieczeństwa pożarowego budynków
- Zniżka za stosowanie urządzeń służących do wykrywania i alarmowania o pożarze
- Zniżka za wysokość franszyzy redukcyjnej
- Zniżka za krótszy niż 12-miesięczny okres ubezpieczenia
- Zwyżka za stopień bezpieczeństwa przeciwpożarowego budynków
- Zwyżka za rozłożenie płatności składki na raty
Wyłączenia odpowiedzialności
Przy ubezpieczeniu ryzyka utraty zysku ubezpieczyciele wyszczególniają pewne sytuacje, w których nie ponoszą odpowiedzialności. W ogólnych warunkach ubezpieczenia poszczególnych firm ubezpieczeniowych można wskazać m.in. następujące rodzaje wyłączeń:
Przy ubezpieczeniu ryzyka utraty zysku ubezpieczyciele wyszczególniają pewne sytuacje, w których nie ponoszą odpowiedzialności. W ogólnych warunkach ubezpieczenia poszczególnych firm ubezpieczeniowych można wskazać m.in. następujące rodzaje wyłączeń:
- Szkody powstałe wskutek winy umyślnej lub rażącego niedbalstwa ubezpieczającego
- Szkody powstałe wskutek wszelkich następstw wojny etc.
- Szkody powstałe w następstwie utraty danych lub nośników danych
- Amortyzacja środków trwałych lub ich części, jeśli uległy one zniszczeniu w wyniku szkody w mieniu
- Szkody powstałe wskutek wszelkich następstw reakcji jądrowej
- Szkody powstałe wskutek decyzji właściwych władz, uniemożliwiającej bądź opóźniającej odtworzenie zniszczonego mienia albo dalsze prowadzenie działalności gospodarczej przez ubezpieczającego
- Utracony zysk nie związany z prowadzoną przez ubezpieczającego działalnością gospodarczą
- Kary pieniężne, grzywny i odszkodowania
- Szkody powstałe wskutek nieuzasadnionej zwłoki ubezpieczającego w podjęciu działalności gospodarczej
- Szkody powstałe wskutek braku funduszy niezbędnych do odtworzenia lub zastąpienia zniszczonego mienia
- Honoraria autorskie i wynagrodzenia za patenty zależne od obrotu
- Składki ubezpieczeniowe zależne od obrotu
- Szkody powstałe wskutek innowacji lub ulepszeń wprowadzonych w trakcie odbudowy zniszczonego mienia
- Szkody powstałe wskutek niemożności ściągnięcia należności w rezultacie utraty dokumentów księgowych
- Szkody powstałe wskutek spadku wartości nieuszkodzonych towarów
- Szkody powstałe wskutek powstania szkody w ubezpieczonym mieniu poza miejscem prowadzenia działalności gospodarczej
- Podatek od towarów i usług (VAT), podatek akcyzowy i opłaty celne
- Opłaty frachtowe i pozostałe opłaty transportowe
Ubezpieczenie ryzyka utraty zysku jest ubezpieczeniem, które w pełni uzupełnia ubezpieczenie mienia od ognia i innych zdarzeń losowych. Przedsiębiorcy, który posiada oba rodzaje ubezpieczeń, w razie zaistnienia szkody (np. pożaru) będzie przysługiwało nie tylko odszkodowanie za straty w mieniu, ale także i odszkodowanie za utracone korzyści finansowe, które mógłby osiągnąć, gdyby nie powstała szkoda w mieniu. Poważna szkoda w mieniu może spowodować, że przedsiębiorstwo przez długi okres nie będzie w stanie funkcjonować. Posiadając ubezpieczenie „business interruption” można uniknąć strat finansowych z tym związanych. Dzięki temu przedsiębiorca nie będzie musiał również ograniczać liczby pracowników, aby zmniejszyć koszty stałe. Ubezpieczenie jest więc rozwiązaniem, z którym warto się zapoznać. Poniżej przedstawiam porównanie zakresu i wyłączeń ubezpieczenia ryzyka utraty zysku u przykładowych ubezpieczycieli.
Paweł Bielat
Wpisz szukane słowo
Losowy termin:
Klauzule ubezpieczeniowe - zastrzeżenia w polisie ubezpieczeniowej, które ... więcej»
Nasze serwisy:
| www.ubezpieczeniaonline.pl | Ubezpieczenia online | Ubezpieczenia przez Internet. Kup online ubezpieczenie samochodu, na życie, zdrowotne, nieruchomości, na wakacje, na narty, NNW, dla przedsiębiorców, inwestycyjne, ochrona prawna. |
| www.ubezpieczeniazyciowe.pl | Ubezpieczenie na życie | Wszystko o ubezpieczeniach na życie. Zamów ubezpieczenie na życie, Korzyści z ubezpieczenia na życie, Ceny ubezpieczeń na życie, Czym jest ubezpieczenie na życie? Oblicz składką ubezpieczenia na życie. |
| www.rankingubezpieczennazycie.pl | Ranking ubezpieczeń na życie | Ranking Ubezpieczeń Ochronnych - zabezpiecz Twoje życie i zdrowie. Ranking Ubezpieczeń Oszczędnościowych - oszczędzaj na emeryturę. Na co zwrócić uwagę wybierając polisę na życie? |
| www.ubezpieczeniemieszkania.pl | Ubezpieczenie mieszkania | Zamów ubezpieczenie nieruchomości u 5 agentów lub kup ubezpieczenie mieszkania online. Wypełnij formularz, oblicz składkę i kup polisę. Polisa na e-maila! |
| www.ubezpieczenienanarty.pl | Ubezpieczenie na narty | Ubezpieczenia na narty i snowboard. Poradniki narciarskie. Oblicz składkę ubezpieczenia na narty i snowboard. Kup ubezpieczenie narciarskie online. |
| www.ubezpieczenienarciarskie.pl | Ubezpieczenie narciarskie | Porównaj ubezpieczenia narciarskie online i dopasuj najlepszy wariant ubezpieczenia dla siebie. Ubezpieczenia na narty daję Ci komfort spokojnych i bezpiecznych wojaży po stokach narciarskich. |
| www.ubezpieczenieturystyczne.com.pl | Ubezpieczenie turystyczne | Porównaj ubezpieczenia podróży online, dopasuj najlepszy wariant ubezpieczenia dla siebie i kup polisę turystyczną online. Ubezpieczenia na wakacje - podróżne, ubezpieczenie na wyjazd. |
| www.polisaturystyczna.pl | Polisa turystyczna | Porównaj ubezpieczenia turystyczne online, wybierz najlepszy wariant ubezpieczenia dla siebie i kup polisę turystyczną online. Ubezpieczenia na wakacje - dla Ciebie i Twojej rodziny. |
| finanse.rankomat.pl | finanse.rankomat.pl | Porównaj produkty bankowe i sprawdź ranking kredytów gotówkowych oraz ranking kredytów hipotecznych. Najlepsze produkty bankowe w internecie. |