Pytanie Czytelnika: My¶lê o zakupie ubezpieczenia na ¿ycie i proszê o odpowied¼ na nastêpuj±ce pytanie: Co oznacza indeksacja sk³adki?
Odpowiedzi udziela Anna D±browska, starszy specjalista w biurze Rzecznika Ubezpieczonych:
Indeksacja to najpro¶ciej mówi±c mo¿liwo¶æ podwy¿szenie w ka¿d± rocznicê polisy sk³adki i sumy ubezpieczenia. Jest to mechanizm ochronny warto¶ci ¶wiadczeñ przed skutkami inflacji. Stosuje siê go przede wszystkim w ubezpieczeniach, w których sk³adka jest op³aca regularnie. Standardowo sk³adka ubezpieczeniowa podnoszona jest w oparciu o kryteria przyjête w warunkach umowy, zwykle o wska¼nik wzrostu cen towarów i us³ug konsumpcyjnych GUS za dwana¶cie miesiêcy kalendarzowych, poprzedzaj±cych datê z³o¿enia propozycji indeksacji.
Zazwyczaj indeksacja jest proponowana, gdy wzrost wska¼nika przekroczy 5% od czasu ostatniej indeksacji. Po akceptacji indeksacji ubezpieczony powinien otrzymaæ zaktualizowan± polisê o zmiany z niej wynikaj±ce (z now±, podwy¿szon± sum± ubezpieczenia i sk³adk±). Odpowiedzialno¶æ zak³adu ubezpieczeñ do wysoko¶ci zwiêkszonej sumy ubezpieczenia zaczyna siê od dnia rocznicy polisy, w zwi±zku z któr± nastêpuje indeksacja, pod warunkiem wp³aty zmienionej sk³adki.
Klient mo¿e zaakceptowaæ proponowan± indeksacjê sk³adki i sumy ubezpieczenia lub z niej zrezygnowaæ. Brak zgody na indeksacjê sk³adki jest równoznaczny z odmow± indeksacji sumy ubezpieczenia. Istnieje mo¿liwo¶æ ca³kowitego zrezygnowania z indeksacji, jednak¿e rezygnacja z indeksacji sk³adki np. w dwóch kolejnych latach trwania umowy powoduje utratê prawa do indeksacji w nastêpnych latach. Czêsto przyjmuje siê te¿, ¿e zap³acenie przez klienta sk³adki w wysoko¶ci równej sk³adce op³aconej w poprzednim roku oznacza brak zgody na indeksacjê.
Je¶li z przyczyn ekonomicznych nie mo¿ecie Pañstwo pozwoliæ sobie na indeksacjê sk³adki, czyli podwy¿szenie sk³adki i sumy ubezpieczenia o wska¼nik inflacji proponowany przez zak³ad ubezpieczeñ w celu urealnienia sk³adki sumy ubezpieczenia mo¿ecie zrezygnowaæ z indeksacji i wtedy w kolejnym roku p³aciæ sk³adkê jak w roku poprzednim. O swojej decyzji nale¿y powiadomiæ zak³ad ubezpieczeñ na pi¶mie, zazwyczaj, co najmniej od miesi±ca do siedmiu dni przed kolejn± rocznic± polisy.
Trzeba jednak pamiêtaæ, ¿e zak³ady ubezpieczeñ nie dla wszystkich umów przewiduj± tak± mo¿liwo¶æ.
Indeksacja sk³adki i sumy ubezpieczenia (zawieszenie indeksacji) nie jest dokonywana w okresach przejêcia przez zak³ad ubezpieczeñ obowi±zku op³acania sk³adek.