AC za granicą.Jak wybrać najlepsze ubezpieczenie?

Zagraniczny wyjazd własnym autem pozwala na dużą swobodę, dlatego stanowi atrakcyjną alternatywę dla podróżowania busem czy samolotem. Przed wyruszeniem w drogę warto jednak zadbać o odpowiednie ubezpieczenie, aby móc w pełni cieszyć się pobytem w innym kraju. Sprawdź, jaka polisa AC zapewni Ci najskuteczniejszą ochronę w zagranicznej trasie.

Co warto wiedzieć o AC?

Autocasco to dobrowolne ubezpieczenie komunikacyjne, które w standardowej wersji zabezpiecza przed kradzieżą, uszkodzeniem i zniszczeniem pojazdu, bagażu podręcznego czy fotelika. Po rozszerzeniu podstawowego wariantu umożliwia również ochronę dodatkowego wyposażenia znajdującego się wewnątrz pojazdu. Odszkodowanie z AC można otrzymać w sytuacji, gdy szkoda zostanie wyrządzona przez ubezpieczonego, osobę trzecią, zwierzę lub siły natury.
Trzeba pamiętać, że ubezpieczenie autocasco nie gwarantuje wypłaty rekompensaty w sytuacji, gdy uszkodzenia auta powstały umyślnie lub na skutek ewidentnego zaniedbania kierowcy. Oznacza to, że jeśli ubezpieczony spowoduje wypadek pod wpływem alkoholu lub innych środków odurzających, towarzystwo ubezpieczeniowe odmówi pokrycia kosztów napraw. Ponadto AC nie obejmuje awarii wynikających ze zwykłej eksploatacji pojazdu. Dlatego w sytuacji, gdy w samochodzie zużyją się np. klocki hamulcowe, właściciel będzie zobowiązany zapłacić za ich wymianę z własnej kieszeni.
AC za granicą często nie zapewni wsparcia finansowego ze strony ubezpieczyciela również wtedy, gdy pojazd w chwili kradzieży był otwarty lub w stacyjce znajdowały się kluczyki. Ponadto firma może odmówić wypłaty rekompensaty, jeśli wartość szkody jest niższa niż kwota minimalna wskazana w umowie.

Czy AC ma ograniczenia terytorialne?

Ubezpieczenie autocasco może obowiązywać wyłącznie na terenie Polski lub również poza jej granicami. Jeśli AC działa w innych krajach niż RP, przeważnie dotyczy państw należących do Unii Europejskiej lub znajdujących się w Europie. Niekiedy ochrona obowiązuje również w europejskich częściach Rosji i Turcji.
Aby upewnić się co do wyłączeń terytorialnych w przypadku konkretnej firmy ubezpieczeniowej, najlepiej zapoznaj się z OWU (ogólnymi warunkami ubezpieczeń). Jest to dokument, który zawiera najbardziej istotne informacje na temat danej polisy. Określa m.in. zakres ochrony i kraje, w których obowiązuje AC.

• Firma Uniqa umieściła w swoim OWU informację, że oferta autocasco dotyczy wyłącznie szkód mających miejsce na obszarze Polski. Dodaje również, że na wniosek klienta może rozszerzyć zakres ochrony o zdarzenia, które wystąpiły na terenie pozostałych krajów europejskich. Jednocześnie Uniqa zastrzega, że nie odpowiada za kradzież pojazdu podczas pobytu w Rosji, Białorusi, Ukrainie i Mołdawii.
• Z kolei PZU ochroną ubezpieczeniową obejmuje wszystkie zdarzenia, do których dojdzie na terenie Europy, Algierii, Maroko, Izraela, Tunezji i Cypru, wyłączając z tego szkody kradzieżowe powstałe w Rosji, Białorusi, Ukrainie i Mołdawii.
• Nieco inne rozwiązanie wdraża firma mtu24.pl, która proponuje polisę AC obejmującą swoim zakresem Europę, Algierię, Maroko, Tunezję, Izrael i Iran. Firma zastrzega, że w przypadku zdarzeń na terenie Białorusi, Mołdawii, Rosji i Ukrainy udział własny ubezpieczonego w likwidacji szkody wynosi 1000 zł.

Z powyższych przykładów wynika, że każdy ubezpieczyciel wdraża własne zasady co do zakresu ochrony AC za granicą. Aby wybrać odpowiednie ubezpieczenie na wyjazd, warto dokładnie przeanalizować zapisy zawarte w OWU. Zachowaj szczególną ostrożność, jeśli planujesz wyjazd do państw, które nie należą do UE. Pamiętaj też, że liczba firm, które proponują takie AC, jest dość krótka, a składki za polisę — nieco wyższe.
Warto też zauważyć, że szkody kradzieżowe na terenie Rosji, Białorusi i Ukrainy są wyłączone z ochrony niemal w każdej firmie. Niekiedy można jednak dokupić opcjonalny wariant AC, który zapewni wypłatę odszkodowania za kradzież również w krajach szczególnie obarczonych ryzykiem wystąpienia tego rodzaju szkód.

Które firmy oferują AC za granicą?

Niektórzy ubezpieczyciele informują w dokumentacji OWU, że mogą rozszerzyć ochronę ubezpieczeniową na kraje inne niż Polska. Taka oferta wiąże się oczywiście z dodatkową składką i zapewnia, że firma zagwarantuje wsparcie AC na terenie określonych państw.
InterRisk określa w OWU, że w pakiecie Auto obejmuje ochroną ubezpieczeniową zdarzenia na terenie RP i pozostałych krajów Europy. Zastrzega, że jeśli nie umówiono się inaczej, polisa AC nie dotyczy szkód kradzieżowych w Białorusi, Mołdawii, Rosji i Ukrainie. Informuje też, że za opłatą dodatkowej składki umowa może zostać rozszerzona na wymienione państwa Europy Wschodniej. W podobny sposób działa firma PZU, która również proponuje możliwość wykupienia opcjonalnej ochrony na obszarze Rosji, Białorusi, Ukrainy czy Mołdawii.
W TU Wiener możesz rozszerzyć odpowiedzialność ubezpieczyciela na szkody, do których doszło w Białorusi, Mołdawii, Rosji i Ukrainie na skutek kradzieży pojazdu lub jego części, wybuchu, pożaru lub uszkodzenia przez nieznanych sprawców.

Jakie AC za granicę wybrać?

Po przeanalizowaniu kilku przykładowych ofert AC można zauważyć, że ubezpieczyciele często dzielą zdarzenia ubezpieczeniowe na 2 kategorie. Wyróżniają tzw. szkody wypadkowe, polegające na uszkodzeniu czy zniszczeniu pojazdu, oraz szkody kradzieżowe, spowodowane kradzieżą pojazdu lub któregoś z jego elementów. Planując podróże, warto uwzględnić to przy poszukiwaniu oferty.
Jeśli jedziesz na zachód Europy, np. do Hiszpanii czy Niemiec, prawdopodobnie znacznie bardziej przyda Ci się ochrona przed wypadkami i stłuczkami. Są one bardziej prawdopodobne niż kradzieże, ze względu na dość niski poziom tego rodzaju przestępczości na tym obszarze.
Istnieje również możliwość wykupienia polisy tylko od kradzieży, często określanej jako AC mini. Taką ofertę, w zależności od potrzeb, możesz rozszerzyć o wybrane zdarzenia, np. oddziaływanie sił natury czy osób trzecich. Autocasco kradzieżowe sprawdzi się zwłaszcza w przypadku osób, które bardziej niż uszkodzeń i zniszczeń wypadkowych obawiają się całkowitej utraty pojazdu.

Jak przebiega likwidacja szkody za granicą z polisy AC?

Niektórzy przed zakupem AC na wyjazd zastanawiają się, jak wygląda likwidacja szkody za granicą. Otóż w sytuacji, gdy do zdarzenia dojdzie w innym państwie, naprawa prawdopodobnie odbędzie się po przetransportowaniu pojazdu do kraju (o ile będzie to możliwe). W razie wątpliwości zapoznaj się z dokumentacją dołączoną do umowy ubezpieczeniowej, ponieważ każda firma wdraża własne rozwiązania w zakresie likwidacji szkód zagranicznych.
Przykładowo, w OWU firmy Compensa można znaleźć informację, że jeśli do zdarzenia doszło na terenie innego kraju, to naprawa powinna być zrealizowana w Polsce. Ponadto ubezpieczyciel przewiduje możliwość przeprowadzenia naprawy niezbędnej do kontynuowania bezpiecznej jazdy, tzw. naprawy prowizorycznej, która zostanie wykonana w miejscu powstania szkody. Ważne, aby koszt takiej usługi nie przekraczał 1000 euro.
W ogólnych warunkach ubezpieczenia firmy Warta oferty AC Standard można znaleźć informację, że jeśli koszt naprawy za granicą nie przekroczy 1500 euro, to kierowca może samodzielnie zadecydować o przeprowadzeniu naprawy niezbędnej do kontynuowania bezpiecznej jazdy. W sytuacji, gdy cena za naprawę będzie wyższa niż wskazana kwota, ubezpieczony powinien uzyskać zgodę ubezpieczyciela.
Pamiętaj, że przy naprawach prowizorycznych zawsze potrzebne są faktury potwierdzające poniesione koszty.

Gdzie kupić autocasco za granicę?

Autocasco za granicę najlepiej kupić wraz z obowiązkowym ubezpieczeniem OC. Takie pakiety polis są dostępne niemal u wszystkich ubezpieczycieli i gwarantują kompleksową ochronę na wypadek różnych zdarzeń. W poszukiwaniach AC i OC pomoże Ci porównywarka internetowa, która przeanalizuje propozycje od wielu firm ubezpieczeniowych i przedstawi zestawienie najbardziej atrakcyjnych ofert.