Najtańsze ubezpieczenie komunikacyjne

Często klienci proszą o kalkulację składki ubezpieczenia komunikacyjnego w „najtańszej firmie na rynku”. Pośrednik ubezpieczeniowy mógłby wówczas odpowiedzieć: przykro mi, nie istnieje najtańsza firma na rynku…..albo zadać pytanie: czy chodzi Panu o najtańsze ubezpieczenie dla Pana?

Każdy klient, który chce kupić ubezpieczenie komunikacyjne to osobny przypadek – nie dla wszystkich najtańsze będzie ubezpieczenie w firmie X czy Y. Dzieje się tak dlatego, że taryfy składek ubezpieczeniowych są tworzone przez każdą z firm osobno, z uwzględnieniem różnej oceny ryzyka. Dodatkowo, każdy ubezpieczyciel ma inną grupę docelową klientów – dla jednych najlepszym klientem będą ludzie młodzi z dużych miast, inni za cel obiorą dotarcie do osób po czterdziestce, mieszkających na wsi.

Przy kalkulacji składki, poza zniżkami z tytułu bezszkodowego przebiegu ubezpieczenia, brane są pod uwagę przede wszystkim:

•     Rodzaj pojazdu
•     Miejsce zarejestrowania pojazdu,
•     Pojemność silnika,
•     Wiek właściciela/współwłaścicieli,
•     Okres posiadania prawa jazdy,
•     Rok produkcji pojazdu

Rodzaj pojazdu

Z ubezpieczeniem samochodu osobowego nie będzie problemu. Gorzej, jeżeli klient chce ubezpieczyć motocykl albo samochód ciężarowy.

Składka podstawowa za ubezpieczenie motocykla o pojemności powyżej 50 cm3 w PZU to 136 zł/rok. W Compensie stawka ustalana jest indywidualnie…i zwykle jest wyższa.

Dla samochodów ciężarowych, składka podstawowa w Warcie to 10 000 zł. W Compensie – 2 660 zł.

Miejsce zarejestrowania pojazdu

Ubezpieczyciele dopasowują kod pocztowy miejsca zarejestrowania pojazdu do stref regionalnych i zgodnie z nimi kalkulują składkę ubezpieczenia. Strefy regionalne uwzględniają statystyki szkodowości w poszczególnych regionach kraju. Przez to, ubezpieczenie zwykle będzie tańsze w Kielcach niż w Warszawie, a droższe we Wrocławiu niż w powiecie wrocławskim.

Pojemność silnika

Im większa pojemność, tym wyższa składka za ubezpieczenie. Warto zwrócić uwagę na przedziały pojemności silnika u różnych ubezpieczycieli. Pojemność 1598 cm3 może być zakwalifikowana do przedziału 1300 – 1600 cm3, gdzie składka będzie niższa a u innego ubezpieczyciela do przedziału 1500 – 1800 cm3, z prawdopodobnie wyższą składką.

Wiek właściciela

Ludzie młodsi są postrzegani jako bardziej szkodowi. W związku z tym, będzie ich obowiązywała zwyżka w ubezpieczeniach komunikacyjnych. W większości zakładów ubezpieczeń magiczna granica to 25 lat, ale nie zawsze. Niektórzy przesunęli granicę i zwyżka obowiązuje osoby do 28 lub 30 roku życia. Warto sprawdzić w jaki sposób ustalany jest wiek właściciela – może być brany pod uwagę tylko rok urodzenia albo pełna data. W drugim przypadku, następnego dnia po urodzinach klient zapłaci już niższą składkę.

Okres posiadania prawa jazdy

Kierowcy bez doświadczenia, statystycznie częściej powodują wypadki i kolizje drogowe, dlatego zapłacą drożej za ubezpieczenie komunikacyjne. Okres posiadania pojazdu, w którym kierowca jest uznawany za bardziej szkodowego jest różny w różnych zakładach ubezpieczeń – zwykle 3 do 4 lat.

Pewnym ewenementem jest zwyżka dla osób, które nie posiadają prawa jazdy. Takie rozwiązanie występuje w taryfach MTU S.A. Wyższa składka należna jest również wtedy, kiedy współwłaściciel pojazdu nie posiada prawa jazdy, dotyczy to np. małżeństw, w których jeden ze współmałżonków nie ma prawa jazdy a oboje są współwłaścicielami samochodu.

Rok produkcji pojazdu

Właściciele starszych samochodów będą, w większości zakładów ubezpieczeń, zobowiązani do zapłaty wyższej składki ubezpieczeniowej. Zwyżka może wynieść np. 20% jeżeli pojazd jest starszy niż 12 lat (MTU S.A.)
Dla nowych pojazdów (w pierwszym roku eksploatacji) PZU S.A. przygotowało specjalne warunki ubezpieczenia – bardzo korzystne składki, jedne z najniższych na rynku.


Co zatem pozostaje klientowi? Najlepiej nie odkładać tematu ubezpieczenia na ostatnią chwilę, ale wcześniej poprosić o kalkulację składki u kilku ubezpieczycieli. Przeniesienie polisy z jednego zakładu ubezpieczeń do drugiego nie jest problemem a można zaoszczędzić sporo pieniędzy.



Michał Mostowski