O ile wzrośnie cena za Twoje OC/ AC po szkodzie?

Kierowcy, którym z powodu szkody ma wzrosnąć składka na ubezpieczenie komunikacyjne, łamią sobie często głowę, jaki procent zniżek stracą i jak to przełoży się na cenę ich polisy.

Każde towarzystwo ustala własne zasady naliczania zwyżek i zniżek. System Bonus Malus, bo o nim właśnie mowa, działa w poszczególnych zakładach ubezpieczeniowych według innych wytycznych. Stałe jest jedynie założenie, że za bezszkodową jazdę kierowca jest nagradzany, a za szkodę karany.

Temu samemu kierowcy towarzystwo X może w kolejnym roku ubezpieczenia naliczyć składkę większą o niecałe 200 zł, a towarzystwo Y nawet o ponad 2000 zł.

Pojazd

• Skoda Fabia 1,4 16V Classic
• rok produkcji - 2005 rok
• data I rejestracji - 12.02.2005 r.
• rodzaj nadwozia - kombi
• przebieg - 110 000 km
• wartość brutto - 17 100 zł

Klient

• mężczyzna
• data urodzenia - 23-04-1965
• ma dziecko poniżej 12 roku życia
• zniżka w OC - 60% (12 lat)
• zniżki - AC - 6 lat
• prawo jazdy powyżej 3 lat
• kod pocztowy miejsca zamieszkania - 80-008

Poniższe kalkulacje przedstawiają ceny polis komunikacyjnych oferowanych przez najpopularniejszych ubezpieczycieli: zawartych przed szkodą i wznowionych po roku,  uwzględniających zwyżki za szkodową jazdę.

PZU

• pakiet OC (546 zł) + AC (792 zł) + NNW (66 zł) = 1 404 zł
• samo OC (607 zł) + NNW (66 zł)  =  673 zł

Po 1 szkodzie w OC i AC - przy wznowieniu klasa BM zmienia się następująco:

• OC - z klasy 11 BM (60% zniżki) klienta spada o 2 klasy, czyli na klasę 9 BM(50% zniżki)
• AC - z klasy 9 BM (50% zniżki) klienta spada o 2 klasy, czyli na klasę 7 BM (35% zniżki)

Wyliczenia po szkodzie:

• pakiet OC (647 zł) + AC (1109 zł) + NNW (66 zł) = 1 822 zł
• samo OC (719 zł) + NNW (66 zł)  =  785 zł

Różnice: w pakiecie trzeba będzie zapłacić 101 zł więcej za OC i 317 zł za AC. Cena samego OC wzrośnie o 112 zł.

* Składka wyliczona ze zniesionym udziałem własnym.
** Wyliczenia przy sumie ubezpieczenia NNW: 15 000zł.



ALLIANZ

• pakiet: OC (391 zł) + AC (835 zł) + NNW (50 zł) = 1 276 zł
• samo OC (391 zł) + NNW (50 zł)  =  441 zł

Po 1 szkodzie w OC i AC - przy wznowieniu klasa BM zmienia się następująco:

• OC - z klasy 9 BM (60% zniżki) klienta spada o 2 klasy, czyli na klasę 7 BM(50% zniżki)
• AC - z klasy 7 BM (50% zniżki) klienta spada o 3 klasy, czyli na klasę 4 BM (30% zniżki)

Wyliczenia po szkodzie:

• pakiet OC (489 zł) + AC (1169 zł) + NNW (50 zł) = 1 708 zł
• samo OC (489 zł) + NNW (50 zł)  =  539 zł 

Różnice: w pakiecie trzeba będzie zapłacić 98 zł więcej za OC i 334 zł za AC. Cena samego OC wzrośnie o 98 zł.

* Składka wyliczona ze zniesionym udziałem własnym przy kradzieży (uwzględniono 30% zwyżki za zniesienie udziału własnego z tego tytułu).
** Wyliczenia przy sumie ubezpieczenia NNW: 10 000zł



COMPENSA

• pakiet OC (526 zł) + AC (572 zł) + NNW i ASS (89 zł) = 1 187 zł
• samo OC (615 zł) + NNW (40 zł)  = 655 zł

Po 1 szkodzie w OC i AC - przy wznowieniu klasa BM zmienia się następująco:

• OC - z klasy 1 BM (60% zniżki) klienta spada o 2 klasy, czyli na klasę 3 BM(40% zniżki)
• AC - z klasy 1 BM (60% zniżki) klienta spada o 2 klasy, czyli na klasę 3 BM (40% zniżki)

Wyliczenia po szkodzie:

• pakiet  OC (789 zł) + AC (858 zł) + NNW i ASS (89 zł) = 1 736 zł
• samo OC (922 zł) + NNW (40 zł)  =  962 zł

Różnice: w pakiecie trzeba będzie zapłacić 263 zł więcej za OC i 286 zł za AC. Cena samego OC wzrośnie o 307 zł.

* Wyliczenia przy sumie ubezpieczenia NNW: 10 000zł



WARTA

• pakiet OC (522 zł) + AC (685 zł) + NNW (95 zł) = 1 302 zł
• samo OC (522 zł) + NNW (95 zł)  =  617 zł

Po 1 szkodzie w OC i AC - przy wznowieniu klasa BM zmienia się następująco:

• OC - 60% zniżki klienta ma zwyżkę 30%
• AC - 60% zniżki klienta ma zwyżkę 25%

Wyliczenia po szkodzie:

• pakiet OC (1695 zł) + AC (1726 zł) + NNW (95 zł) = 3 516 zł
• samo OC (1695 zł) + NNW (95 zł)  =  1790 zł

Różnice: cena OC wzrośnie o 1173 zł, a AC o 1041 zł. W pakiecie trzeba więc będzie zapłacić o 2214 zł więcej.

* Wyliczenia przy sumie ubezpieczenia NNW: 10 000zł
** Warta ma całkowicie inny system naliczania zniżek i zwyżek. W tym momencie nie liczy się, ile właściciel lub współwłaściciel posiada zniżek w OC i AC. Przy OC liczy się ilość lat posiadania ubezpieczenia OC, wiek właściciela, ilość szkód w ciągu ostatnich 3 lat, a zniżki w AC ustala się na podstawie zniżek w OC. Oświadczenia na temat szkód klienta są przez Wartę sprawdzane w Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym.



HDI

• pakiet OC (513 zł) + AC (1236 zł) + NNW (82 zł) = 1 831 zł
• samo OC (554 zł) + NNW (82 zł)  =  636 zł

Po 1 szkodzie w OC i AC - przy wznowieniu klasa BM zmienia się następująco:

• OC - z klasy 16 BM (60% zniżki) klienta spada o 1 klasę, czyli na klasę 15 BM(50% zniżki)
• AC - z klasy 11 BM (50% zniżki) klienta spada o 1 klasę, czyli na klasę 10 BM (35% zniżki)

Wyliczenia po szkodzie:

• pakiet OC (623 zł) + AC (1483 zł) + NNW (82 zł) = 2 188  zł
• samo OC (693 zł) + NNW (82 zł)  =  775 zł

Różnice: w pakiecie trzeba będzie zapłacić 110 zł więcej za OC i 247 zł za AC. Cena samego OC wzrośnie o 139 zł.

* W HDI maksymalna zniżka w AC wynosi 50 %
** Składka wyliczona ze zniesionym udziałem własnym w szkodach kradzieżowych (uwzględniono 10% zwyżki za zniesienie udziału własnego z tego tytułu).
* Wyliczenia przy sumie ubezpieczenia NNW: 10 000zł



MTU

• pakiet OC + AC + NNW = 880 zł
• samo OC + NNW  =  419 zł

Po 1 szkodzie w OC i AC - przy wznowieniu klasa BM zmienia się następująco:

• OC - z klasy 9 BM (60% zniżki) klienta spada o 2 klasy, czyli na klasę 7 BM(40% zniżki)
• AC - z klasy 9 BM (60% zniżki) klienta spada o 2 klasy, czyli na klasę 7 BM (40% zniżki)

Wyliczenia po szkodzie:

• pakiet  OC + AC + NNW = 1 078 zł
• samo OC + NNW =  617 zł

Różnice: zarówno w pakiecie, jak i w samym OC trzeba będzie zapłacić 198 zł więcej.

* Wyliczenia przy sumie ubezpieczenia NNW: 10 000zł


Po przeanalizowaniu powyższych kalkulacji wyraźnie widać rónice w podejściu ubezpieczycieli do szkodowych kierowców. Najmniejszą "karę" przewiduje MTU - za pakiet ubezpieczeń trzeba będzie zapłacić tylko 198 zł więcej. Najniższą zwyżkę w OC naliczy ubezpieczonemu PZU - OC po szkodzie wzrośnie jedynie o 112 zł. Za to bardzo srogo potraktuje szkodowego kierowcę Warta - jej klient musi się liczyć z wydaniem ponad 2200 zł więcej na ubezpieczenie. Sporo dopłaci także kierowca ubezpieczony w Compensie - niemal o 550 zł wzrośnie składka na pakiet ubezpieczeń komunikacyjnych w tym towarzystwie.


Wszystkie składki zostały wyliczone przy płatności jednorazowej

Przedstawione kalkulacje (zarówno ceny za polisy przed szkodą, jak i po naliczeniu zwyżek za szkodę) wyliczono na podstawie aktualnych stawek. Należy wziąć pod uwagę możliwość zmiany stawek przez ubezpieczycieli.

Należy także pamiętać, że ostateczna cena ubezpieczenia zależy również od aktualnie proponowanych przez ubezpieczycieli promocji.


Magdalena Lis, Olga Żarnowiecka




* Poniższe tabele pokazują zmiany w klasie Bonus Malus po szkodzie  - dla przykładu zaprezentowano zmiany stosowane przez PZU i Allianz.

PZU
KL. BM	%SKŁADKI	Stawka/Okres bezszkodowego przebiegu ubezp.	przemieszczenie w klasach BM po każdej szkodzie, za którą wypłacone odszkodowanie
1B	200	IV stawka zaostrzona	1B
1A	150	III stawka zaostrzona	1B
1	130	II stawka zaostrzona	1B
2	115	I stawka zaostrzona	1A
3	100	stawka podstawowa	1
4	90	1rok	2
5	80	2 lata	3
6	80	3 lata	4
7	75	4 lata	5
8	60	5 lat	6
9	50	6 lat	7
10	45	7 lat	8
11	40	8 lat	9

ALLIANZ
KL. TARYFOWA	%SKŁADKI	Stawka/Okres bezszkodowego przebiegu ubezp.	przemieszczenie w klasach w zależności od przebiegu ubezpieczenia
			po 1 szkodzie w ciągu 12 miesięcy	po 2 szkodach w ciągu 12 miesięcy	po więcej niż 2 szkodach w ciągu 12 miesięcy
M	260	stawka podwyższona zaostrzona	M	M	M
0	160	stawka zaostrzona	M	M	M
1	100	stawka podstawowa	0	M	M
2	90	1 rok	0	M	M
3	80	2 lata	1	0	M
4	70	3 lata	2	1	M
5	60	4 lata	3	1	M
6	60	5 lat	3	2	M
7	50	6 lat	4	3	M
8	50	7 lat	6	3	M
9	40	8 lat	7	4	0

        
                   

• A alternatywne formy obliczenia składki przy wznowieniu???
  2010-09-05 19:21 niedziela ~Terry | [+] odpowiedz
  W artykule zaprezentowano obliczenia wyłącznie na podstawie przesunięć w tabelach bonus/malus. Niektóre firmy mają alternatywne sposoby obliczania składki przy kontynuacji nawet szkodowej np. poprzez ... czytaj dalej »