Jak wybrać zakres ubezpieczenia pod kredyt hipoteczny?

Przebrnięcie przez procedury związane z kredytem hipotecznym to dla wielu osób bieg z przeszkodami. Kiedy już widać metę, okazuje się, że bank wymaga podjęcia jeszcze jednej decyzji: dotyczącej ubezpieczenia na życie. 
 
Wiele osób w tym momencie tak bardzo chciałoby już zakończyć cały długi proces kredytowy, że bez dodatkowych pytań zgadza się na pierwszą propozycję banku. A tymczasem, zgodnie z obowiązującym prawem, nie musimy kupować polisy na życie w banku. Możemy porównać oferty rynkowe i zdecydować się na takie ubezpieczenie, które będzie dostępne cenowo, a jednocześnie pokryje najważniejsze ryzyka.
 

Czego wymaga bank?

Banki zazwyczaj wymagają podstawowych gwarancji: śmierć, inwalidztwo i czasowa niezdolność do pracy. Oczywiście, chcą tym samym zabezpieczyć sobie spłatę kredytu, na wypadek gdyby kredytobiorca miał z tym problem. Ubezpieczenie korzystne jest również dla samego kredytobiorcy i jego rodziny – w szczególnych sytuacjach losowych zapewniona będzie spłata kredytu.

Jeśli zdecydujemy się na zakup polisy poza bankiem, u innego Ubezpieczyciela, wówczas ważnym czynnikiem będzie czas. Banki bowiem dają zazwyczaj niewiele czasu na dostarczenie polisy. Warto o tym pamiętać porównując oferty ubezpieczycieli.
 

Co wybierają kredytobiorcy?

Z praktyki Towarzystwa Ubezpieczeniowego Prévoir, wynika, że najczęściej wybierana jest ochrona na wypadek śmierci. Około 60% klientów dokupuje trwałe i całkowite inwalidztwo (jest również możliwość poszerzenia ubezpieczenia o czasową niezdolność do pracy).

Składka w przypadku wyboru ochrony ubezpieczeniowej tylko na wypadek śmierci kosztuje najmniej. Warto jednak dopłacić i uzyskać kompleksową ochronę w innych przypadkach losowych. Każdemu przecież może przytrafić się choroba uniemożliwiająca dalszą pracę zarobkową, chociaż na co dzień o tym nie myślimy. A różnica w składce między ochroną jedynie na wypadek śmierci, a ochroną na wypadek śmierci oraz całkowitego i trwałego inwalidztwa może wynosić w niektórych przypadkach tylko koło 7 zł!

Miesięczny koszt oferowanej przez Prévoir polisy ProDomus, jednej z najtańszych na rynku ubezpieczeń indywidualnych pod kredyt hipoteczny, to kilkadziesiąt złotych. Zależy od wieku kredytobiorcy, wysokości kredytu hipotecznego, okresu jego trwania oraz pokrycia ryzyk.
 

Symulacja kosztów ubezpieczenia ProDomus:

Klient – rok urodzenia 1985
Suma Ubezpieczenia (czyli kwota kredytu hipotecznego) – 200 000 zł
Czas trwania kredytu – 30 lat

Składka miesięczna – 21,60zł – dla ryzyka: śmierć

Składka miesięczna – 28,78 zł – dla ryzyk: śmierć, trwałe i całkowite inwalidztwo

Składka miesięczna – 43,45 zł – dla ryzyk: śmierć , trwałe i całkowite inwalidztwo, czasowa niezdolność do pracy

O połowę niższa składka

Ważną cechą ubezpieczenia ProDomus jest to, że w kolejnych latach suma ubezpieczenia może być stała lub malejąca, dostosowana do kwoty zadłużenia. Ubezpieczenie ProDomus nie musi być zawarte wraz z umową kredytową, dzięki temu chętnie korzystają z niego również osoby, które spłaciły już część kredytu hipotecznego. Może się bowiem okazać, że polisa zakupiona wcześniej w banku opiewała na stałą sumę ubezpieczenia (np. 500 000 zł), a tymczasem do spłaty zostało już tylko 100 000 zł i składka mogłaby być nawet o połowę niższa.


Iwona Zemła, Dyrektor Sieci Handlowej Prévoir