ING TUn¯ wprowadzi³o do oferty produkt inwestycyjny Optima. Ma on formê grupowego ubezpieczenia na ¿ycie, o horyzoncie inwestycyjnym wynosz±cym 3 lata.
Umowa ubezpieczenia wygasa z ostatnim dniem roku kalendarzowego przypadaj±cym bezpo¶rednio po trzeciej rocznicy polisy. TUn¯ jest gwarantem 100% zainwestowanego kapita³u. Gwarancja ta nie dotyczy sytuacji rozwi±zania umowy ubezpieczenia w trakcie jej trwania.
¦rodki w 99% s± lokowane w obligacje a 1% w instrumenty pochodne. Ubezpieczony ma zagwarantowany zysk w wysoko¶ci 4% rocznie.
Nabywca produktu mo¿e w trakcie trwania umowy, po up³ywie 6 miesiêcy, wyp³aciæ do 20% ¶rodków. Zysk z inwestycji jest zwolniony z podatku od zysków kapita³owych. Minimalna kwota inwestycji wynosi 10 ty¶ z³. Op³ata wstêpna jak± ponosi nabywca produktu zale¿y od wysoko¶ci ulokowanych ¶rodków. W przypadku wp³aty kwoty mniejszej ni¿ 20 tys. z³ op³ata wyniesie 1,5%, dla sk³adek z przedzia³u 20 tys. z³ do 35 tys. z³ pobrany zostanie 1% op³aty, w przypadku wniesienia wp³aty od 35 tys. z³ do 50 tys. z³ bêdzie to 0,5%. Je¶li wp³acimy 50 tys. z³ i wiêcej wtedy op³ata nie wyst±pi.
W przypadku przyst±pienia do ubezpieczenia Optima do 31 grudnia b.r., inwestor zostanie objêty dodatkow± promocj±, polegaj±c± na zwolnieniu z op³aty wstêpnej, przeznaczonej na pokrycie kosztów zawarcia umowy i ochrony ubezpieczeniowej. Zakoñczenie programu i wyp³ata ¶rodków nast±pi 31.12.2011 roku. W sytuacji zawarcia umowy ubezpieczenia poza promocj±, gdzie op³ata wstêpna jest wy¿sza ni¿ 0%, pobranie op³aty wstêpnej spowoduje, ¿e warto¶æ polisy na dzieñ rozpoczêcia odpowiedzialno¶ci bêdzie ni¿sza ni¿ wp³acona sk³adka, a stopa zwrotu netto wyniesie 10,23%.
¬ród³o: Analizy Online
JT