Nowy produkt inwestycyjny Optima

ING TUnŻ wprowadziło do oferty produkt inwestycyjny Optima. Ma on formę grupowego ubezpieczenia na życie, o horyzoncie inwestycyjnym wynoszącym 3 lata.

Umowa ubezpieczenia wygasa z ostatnim dniem roku kalendarzowego przypadającym bezpośrednio po trzeciej rocznicy polisy. TUnŻ jest gwarantem 100% zainwestowanego kapitału. Gwarancja ta nie dotyczy sytuacji rozwiązania umowy ubezpieczenia w trakcie jej trwania.
Środki w 99% są lokowane w obligacje a 1% w instrumenty pochodne. Ubezpieczony ma zagwarantowany zysk w wysokości 4% rocznie.
 
Nabywca produktu może w trakcie trwania umowy, po upływie 6 miesięcy, wypłacić do 20% środków. Zysk z inwestycji jest zwolniony z podatku od zysków kapitałowych. Minimalna kwota inwestycji wynosi 10 tyś zł. Opłata wstępna jaką ponosi nabywca produktu zależy od wysokości ulokowanych środków. W przypadku wpłaty kwoty mniejszej niż 20 tys. zł opłata wyniesie 1,5%, dla składek z przedziału 20 tys. zł do 35 tys. zł pobrany zostanie 1% opłaty, w przypadku wniesienia wpłaty od 35 tys. zł do 50 tys. zł będzie to 0,5%. Jeśli wpłacimy 50 tys. zł i więcej wtedy opłata nie wystąpi.

W przypadku przystąpienia do ubezpieczenia Optima do 31 grudnia b.r., inwestor zostanie objęty dodatkową promocją, polegającą na zwolnieniu z opłaty wstępnej, przeznaczonej na pokrycie kosztów zawarcia umowy i ochrony ubezpieczeniowej. Zakończenie programu i wypłata środków nastąpi 31.12.2011 roku. W sytuacji zawarcia umowy ubezpieczenia poza promocją, gdzie opłata wstępna jest wyższa niż 0%, pobranie opłaty wstępnej spowoduje, że wartość polisy na dzień rozpoczęcia odpowiedzialności będzie niższa niż wpłacona składka, a stopa zwrotu netto wyniesie 10,23%.

Źródło: Analizy Online

JT