Tydzień na świecie – zmiana prezesa AIG, obowiązkowe stress testy dla ubezpieczycieli

W American International Group szykuje się zmiana prezesa. 30 największych europejskich ubezpieczycieli będzie zobligowanych do przeprowadzenia stress testów, sprawdzających ich stan przygotowania na kryzys. Aviva przygląda się możliwościom przejęć.

Zmiany w AIG

Edward M. Liddy, prezes i dyrektor generalny AIG Inc. ogłosił, że planuje odejść ze stanowiska. Po niecałym roku od objęcia przez niego najważniejszej funkcji w firmie AIG jest zmuszone szukać następcy. Tym razem jednak stanowisko dyrektora ma zostać oddzielone od funkcji prezesa.

Jednocześnie następują zmiany w zarządzie ubezpieczyciela, o czym możemy przeczytać w komunikacie AIG: „Współpracując z zarządem, E. Liddy ustalił, że wraz z restrukturyzacją samego zarządu niezbędne jest podjęcie przez firmę działań zmierzających do wprowadzenia zespołu kierowniczego o permanentnym charakterze”.

Az sześciu kandydatów na niezależnych dyrektorów AIG czeka na akceptację. O wyborze zdecyduje walne zgromadzenie akcjonariuszy w czerwcu bieżącego roku. W ten sposób większość zarządu będą stanowić niezależni dyrektorzy. Nie do końca wiadomo, czy zarząd zostanie rozszerzony o nowych członków, czy też zastąpią oni na stanowiskach obecnych członków zarządu.  

O AIG mówił też w trakcie środowego wystąpienia przed Senacką Komisją Bankową Sekretarz Skarbu USA, Timothy Geithner. Jego zdaniem American International Group wciąż stanowi ryzyko dla amerykańskiego systemu finansowego i dlatego nie można pozwolić mu upaść.

Edward Liddy, były dyrektor generalny Allstate Corp. objął podwójne stanowisko w AIG we wrześniu 2008 r. Był piątym z kolei szefem ubezpieczyciela, a trzecim w ciągu roku.

Obowiązkowe stress testy

30 największych europejskich ubezpieczycieli w 2010 r. będzie zobligowana do przeprowadzenia stress testów. Mają one sprawdzić przygotowanie towarzystw na ewentualny kryzys finansowy. Stress testy mają być oparte na wynikach z 2009 roku. O ich przeprowadzeniu poinformował Thomas Steffen, przewodniczący CEIOPS (Komitet Europejskich Nadzorów Rynku Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych). Chociaż twierdzi on, że ubezpieczyciele są stabilni, to im później zakończy się kryzys, tym większy wpływ może on mieć na towarzystwa. Stąd też decyzja o przeprowadzeniu stress testów. Wpisuje się ona w tendencję do coraz większego zabezpieczania się przed wszelkimi ryzykami finansowymi. Zarówno Europa jak Ameryka mnożą nowe regulacje i przepisy przerażone zasięgiem obecnego kryzysu.

Aviva chce przejmować

W ciągu najbliższych 6 miesięcy Aviva może przejąć inne firmy – tak twierdzi prezes grupy Andrew Moss. Na razie firma gromadzi kapitały, żeby zabezpieczyć się przed skutkami kryzysu. Jednak nie przeszkadza to ewentualnej akwizycji. Przez ostatni rok grupa wzmacniała swój bilans poprzez ograniczenie kosztów, do końca tego roku firma ma zaoszczędzić 500 mln funtów z bazy kosztów na poziomie 5 mld funtów. Prezes zaprzeczył doniesieniom o możliwym kupnie przez Avivę azjatyckiego biznesu AIG. Firmę interesują przejęcia w innych częściach świata. Andrew Moss nie skomentował też doniesień o ewentualnej sprzedaży australijskich operacji grupy.

Kiepsko z ubezpieczeniami zdrowotnymi w USA

Az 2,5 biliona dolarów wydadzą Amerykanie na zdrowie w 2009 roku, jak możemy przeczytać w opublikowanym raporcie U.S. Centers for Medicare and Medicaid Services. Pomimo jednak największych wydatków na służbę zdrowia na  mieszkańca na służbę zdrowia, to oferowana opieka jest znacznie gorsza niż w innych rozwiniętych krajach.

Żródła finansowania obejmują:
- 35% - prywatne ubezpieczenia,
- 19% - Medicare, federalny plan dla osób starszych i niepełnosprawnych,
- 15% - Medicaid, program dla najbiedniejszych, oraz stanowe programy
ubezpieczenia dzieci,
- 12% - inne źródła publiczne,
- 7% - inne źródła prywatne,
- 12% - bezpośrednio z kieszeni pacjenta.

W USA aż 63% pracodawców, przede wszystkim dużych i średnich firm, oferuje swoim pracownikom ubezpieczenia zdrowotne lub inne podobne świadczenia. Coraz więcej świadczeń tego typu jest pokrywana w całości przez ubezpieczonych. Najgorzej mają samozatrudnieni, którzy dodatkowo nie mogą skorzystać ze zniżek grupowych oferowanych firmom. Aż 15% czyli 46 mln Amerykanów nie ma żadnego, nawet podstawowego ubezpieczenia zdrowotnego. Jest to ogromny problem społeczny, z którym walkę zapowiedział prezydent USA.

Banki zarabiają na śmierci pracowników

Coraz częściej banki w Ameryce ubezpieczają swoich pracowników i wskazują siebie jako beneficjentów. W ten sposób odszkodowanie za ewentualną śmieć ubezpieczonego otrzymuje bank. Jest to też dobry sposób a finansowanie wypłat premii, płatności odroczonych oraz emerytur dla kierownictwa banków. Po I kwartale br. wartość tych ubezpieczeń w Bank of America wyniosła 17,3 mld USD. W przypadku Wachovi jest to 12 mld USD, JP Morgan Chase 11,1 mld USD, a Wells Fargo 5,7 mld USD. Kupując ubezpieczenie na życie bank deponuje środki na polisie, a następnie lokuje je w instrumenty finansowe z których zysk jest zwolniony od podatku. Wszystko odbywa się zgodnie z prawem, jednak ten proceder jest coraz szerzej krytykowany w USA. Krytykom nie podoba się zwłaszcza, fakt zarabiania na śmierci pracowników, oraz finansowanie dzięki zdobytym w ten sposób środkom i ulgom podatkowym emerytur kadr zarządzających.

Raporty o sytuacji europejskich ubezpieczycieli

A.M. Best oraz Standard & Poor's przygotowały raporty w minionym tygodniu dotyczące sytuacji europejskich ubezpieczycieli. Raport A.M. Best oparty jest na kondycji 10 największych europejskich grup ubezpieczeniowych i 5 reasekuracyjnych, raport S&P dotyczy 7 największych europejskich ubezpieczycieli. Rynek ubezpieczeniowy zgodnie z treścią raportów jest narażony na wiele niekorzystnych czynników.  Znacznie spadły przychody ubezpieczycieli z inwestycji,  wzrosły straty związane z zasadą wycen market-to-market.  W ten sposób najbardziej ucierpiały kapitały towarzystw działających w sektorze ubezpieczeń na życie. Najwięcej tutaj produktów inwestycyjnych. Zdaniem S&P ubezpieczyciele muszą się spodziewać: stagnacji w przypadku ubezpieczeń majątkowych, spadku nowego biznesu w życiu, wzrostu lapsów w ubezpieczeniach na życie, wzrostu roszczeń w ubezpieczeniach majątkowych, wzrostu stawek.

Źródła: Business Insurance, Reuters, Bloomberg,

Jakub Tabisz