Czym się różni ubezpieczenie na sumy stałe od ubezpieczenia z sumą na pierwsze ryzyko?

Chcę kupić ubezpieczenie mieszkania m.in. od ryzyka kradzieży z włamaniem. W przypadku ubezpieczenia mienia ruchomego od kradzieży usłyszałem, że można wybrać ubezpieczenie na sumy stałe lub z sumą na pierwsze ryzyko. Czym różnią się oba warianty?

Odpowiedzi udziela Aleksander Daszewski, radca prawny w Biurze Rzecznika Ubezpieczonych:

Na rynku można spotkać ubezpieczenia na stałe sumy ubezpieczenia oraz co prawda rzadziej na sumy na pierwsze ryzyko. Pierwsze z nich, ubezpieczenie na sumy stałe polega na tym, że określając sumę ubezpieczenia tzn. maksymalną granicę odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń orientacyjnie sumuje się wartość wszystkich zgłoszonych do ubezpieczenia przedmiotów będących własnością ubezpieczającego.Inaczej mówiąc suma ubezpieczenia tzn. całkowity limit do którego będzie odpowiadał zakład ubezpieczeń będzie sumą wartości wszystkich ubezpieczanych przedmiotów lub sumą wartości ich poszczególnych kategorii (np. meble czy sprzęt RTV i AGD).

Natomiast przy ubezpieczeniu z sumą na pierwsze ryzyko wskazuje się maksymalną wartości jednorazowej pierwszej szkody, która to będzie określała wartość sumy ubezpieczenia na pierwsze ryzyko tzn. maksymalnego limitu odpowiedzialności zakładu za tą pierwszą szkodę. Prawdopodobieństwo, że w wyniku jednej szkody utracimy wszystko jest niewielkie dlatego ubezpieczając majątek z sumą na pierwsze ryzyko trzeba dokonać analizy na jaką wartość maksymalnie możemy doznać jednostkowej szkody i taką wartość przyjąć jako sumę ubezpieczenia na pierwsze ryzyko.