Korepetycje z terminologii ubezpieczeń – wartość rynkowa, odtworzeniowa i rzeczywista

Aby uniknąć nieporozumień i strat, przystępując do zawarcia umowy, konieczne jest dokładne zapoznanie się z jej warunkami, a przede wszystkim z informacją na jakich warunkach ubezpieczyciel proponuje nam ustalenie ewentualnej sumy odszkodowania: czy na podstawie wartości odtworzeniowej, rynkowej, czy też rzeczywistej.

Wartość rynkowa z reguły staje się podstawą ustalania sumy ubezpieczenia w przypadku mieszkań. Stanowi ona cenę, jaka jest najbardziej prawdopodobna do uzyskania za daną nieruchomość na rynku. Ponieważ ceny na rynku nieruchomości potrafią ulec zmianie w zawrotnym  tempie (zwłaszcza w ostatnim półroczu, od kiedy obserwowana jest tendencja wzrostowa), jest ona ustalana na dzień zawarcia umowy.

Ustalanie wartości rynkowej wiąże się z ryzykiem niedoubezpieczenia, dlatego konieczne staje się zachowanie szczególnej ostrożności, aby nie wpaść w pułapkę i samemu nie zaniżyć wartości ubezpieczanej przez siebie nieruchomości.

Załóżmy, że zakupiliśmy trzy lata temu mieszkanie, które postanowiliśmy ponownie ubezpieczyć. Jego wartość rynkowa uległa znacznemu wzrostowi i w obecnej chwili zakup dokładnie takiego samego mieszkania, w tej samej miejscowości, położonego na tym samym osiedlu nie szacuje się już na kwotę 200 tys. zł. lecz na kwotę rzędu 400 tys zł. Niestety nasz brak rozeznania w obecnej sytuacji na rynku nieruchomości sprawił, że zadeklarowaną wartość mieszkania we wniosku ubezpieczeniowym wprowadziliśmy w wysokości jaką ponieśliśmy na jego zakup (200 tys.zł). Popełniając taki błąd naraziliśmy się na poniesienie negatywnych skutków, których odzwierciedleniem będzie wysokość wypłaconej kwoty odszkodowania. Będzie ona, niestety, pomniejszona o ½ w stosunku do tego co moglibyśmy uzyskać.