Raport: OC i AC nowego samochodu rok temu i dziś – czy towarzystwa promują AC?
2011-08-16 10:52 wtorek
Raz po raz media donoszą, że towarzystwa starają się upowszechniać kompleksowe ubezpieczenia, gwarantujące największe bezpieczeństwo i komfort w razie szkody. Czy to upowszechnianie ochrony idzie w parze z dbałością o przystępność ceny za autocasco? Sprawdzamy, czy koszt zawarcia ubezpieczenia OC+AC+NNW wzrósł, czy może zmalał od zeszłego roku.
Porównaliśmy ceny pakietu ubezpieczeń komunikacyjnych w ośmiu towarzystwach ubezpieczeniowych, zarówno tych tradycyjnych, jak i działających w systemie direct. Wyniki są dość nieoczekiwane – cztery towarzystwa obniżyły stawkę, cztery zaś ją podniosły.
Przy wykonywaniu kalkulacji posługiwaliśmy się analogicznymi danymi do tych sprzed roku. Interesowało nas więc kompleksowe ubezpieczenie dla nowego samochodu – prosto z salonu. Założyliśmy, że kierowca wykupuje AC po raz pierwszy – nie zebrał więc na to ubezpieczenie żadnych zniżek. Ma za to kilkuletnie doświadczenie za kółkiem i 40% zniżki na OC.
A oto szczegółowe dane, użyte do kalkulacji.
Kierowca:
Wykupienie pakietu komunikacyjnego w dalszym ciągu jest ogromnym obciążeniem dla domowego budżetu – zwłaszcza jeśli kierowca nie posiada jeszcze zniżek na AC. Widać jednak pewne cenowe roszady wśród ubezpieczycieli.
Porównaliśmy ceny pakietu ubezpieczeń komunikacyjnych w ośmiu towarzystwach ubezpieczeniowych, zarówno tych tradycyjnych, jak i działających w systemie direct. Wyniki są dość nieoczekiwane – cztery towarzystwa obniżyły stawkę, cztery zaś ją podniosły.
Przy wykonywaniu kalkulacji posługiwaliśmy się analogicznymi danymi do tych sprzed roku. Interesowało nas więc kompleksowe ubezpieczenie dla nowego samochodu – prosto z salonu. Założyliśmy, że kierowca wykupuje AC po raz pierwszy – nie zebrał więc na to ubezpieczenie żadnych zniżek. Ma za to kilkuletnie doświadczenie za kółkiem i 40% zniżki na OC.
A oto szczegółowe dane, użyte do kalkulacji.
Kierowca:
- mężczyzna,
- 30 lat
- zniżka w OC: 40%,
- zniżka w AC: brak,
- prawo jazdy powyżej 3 lat,
- kod pocztowy miejsca zamieszkania 40-056 (Katowice).
- Skoda Octavia II Ambiente 1.6 TDI (77 kW/ 105 KM)
- rok produkcji: dla wyliczeń z tamtego roku – auto wyprodukowane w 2010 r., dla wyliczeń aktualnych – w 2011 r.,
- data I rejestracji: analogicznie jak powyżej – sierpień 2010/ sierpień 2011 r.,
- rodzaj nadwozia: sedan/ limuzyna,
- przebieg: 0 km,
- diesel,
- liczba drzwi: 5.
| Towarzystwo | Ubezpieczenie | 2010 | 2011 | Różnica w cenie |
| Allianz | OC + AC + NNW |
431 zł + 7 456 zł + 50 zł |
474 zł + 6 472 zł + 50 zł |
- 941 zł |
| Pakiet łącznie | 7 937 zł | 6 996 zł | ||
| Compensa | OC + AC + NNW i Ass |
515 zł + 5 281 zł + 89 zł |
603 zł + 4 757 zł + 89 zł |
- 436 zł |
| Pakiet łącznie | 5 885 zł | 5 449 zł | ||
| HDI | OC + AC + NNW |
494 zł + 7 156 zł + 82 zł |
712 zł + 10 376 zł + 50 zł |
+ 3406 zł |
| Pakiet łącznie | 7 732 zł | 11 138 zł | ||
| Liberty Direct | OC i AC + NNW | 1 948 zł + 59 zł | 2 091 zł + 59 zł | + 143 zł |
| Pakiet łącznie | 2 007 zł | 2 150 zł | ||
| Link4 | OC i AC + NNW | 2 661 zł + 59 zł | 5 784 zł + 60 zł | + 3124 zł |
| Pakiet łącznie | 2 720 zł | 5 844 zł | ||
| MTU | Pakiet łącznie | 6 718 zł | 5 621 zł | - 1097 zł |
| PZU | OC + AC + NNW |
621 zł + 3 873 zł + 66 zł |
953 zł + 3 144 zł + 66 zł |
- 397 zł |
| Pakiet łącznie | 4 560 zł | 4 163 zł | ||
| Warta | OC + AC + NNW | 595 zł + 2 875 zł + 75 zł | 658 zł + 3 236 zł + 95 zł | + 444 zł |
| Pakiet łącznie | 3 545 zł | 3 989 zł |
Wykupienie pakietu komunikacyjnego w dalszym ciągu jest ogromnym obciążeniem dla domowego budżetu – zwłaszcza jeśli kierowca nie posiada jeszcze zniżek na AC. Widać jednak pewne cenowe roszady wśród ubezpieczycieli.
Zaskakuje HDI, które w tamtym roku było drugim najdroższym ubezpieczycielem. Podwyższenie ceny o ponad 3 tys. zł czyni ich w naszym zestawieniu bezdyskusyjnym leaderem – za pakiet OC+AC+NNW kierowcy przyjdzie zapłacić ponad 11 tys. zł.
Przeciwny ruch – obniżenie składki o prawie tysiąc złotych – wykonało TU Allianz. Oferta tego towarzystwa nadal jest bardzo kosztowna, ale nieco zmniejszyła się dysproporcja cenowa pomiędzy nim a innymi ubezpieczycielami.
Niektóre towarzystwa, np. Compensa, PZU, podwyższyły nieco składkę na OC, a obniżyły na AC.
Rotacje cen są spore – co powinno utwierdzić Czytelników w przekonaniu, że przy szukaniu korzystnego cenowo pakietu ubezpieczeń nie należy kierować się przyzwyczajeniami. Najlepiej porównać kilka ofert i wybrać tę, która zarówno ceną, jak i zakresem ochrony najbardziej nam odpowiada.
Pamiętajmy, że przy podejmowaniu ostatecznej decyzji o zakupie konkretnego ubezpieczenia OC/ AC należy również dokładnie zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia, zwrócić uwagę na kwoty wykupu udziału własnego i zniesienia np. redukcji sumy ubezpieczenia.
Olga Żarnowiecka, Magdalena Lis-Rzeźnik
Uwagi:
Składki zostały wyliczone przy płatności jednorazowej.
Należy pamiętać, że zakres ochrony (AC, NNW) u poszczególnych ubezpieczycieli jest różny, a ostateczna cena polisy zależy również od aktualnie proponowanych przez ubezpieczycieli promocji.
Przeciwny ruch – obniżenie składki o prawie tysiąc złotych – wykonało TU Allianz. Oferta tego towarzystwa nadal jest bardzo kosztowna, ale nieco zmniejszyła się dysproporcja cenowa pomiędzy nim a innymi ubezpieczycielami.
Niektóre towarzystwa, np. Compensa, PZU, podwyższyły nieco składkę na OC, a obniżyły na AC.
Rotacje cen są spore – co powinno utwierdzić Czytelników w przekonaniu, że przy szukaniu korzystnego cenowo pakietu ubezpieczeń nie należy kierować się przyzwyczajeniami. Najlepiej porównać kilka ofert i wybrać tę, która zarówno ceną, jak i zakresem ochrony najbardziej nam odpowiada.
Pamiętajmy, że przy podejmowaniu ostatecznej decyzji o zakupie konkretnego ubezpieczenia OC/ AC należy również dokładnie zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia, zwrócić uwagę na kwoty wykupu udziału własnego i zniesienia np. redukcji sumy ubezpieczenia.
Olga Żarnowiecka, Magdalena Lis-Rzeźnik
Uwagi:
Składki zostały wyliczone przy płatności jednorazowej.
Należy pamiętać, że zakres ochrony (AC, NNW) u poszczególnych ubezpieczycieli jest różny, a ostateczna cena polisy zależy również od aktualnie proponowanych przez ubezpieczycieli promocji.
W kalkulacji dążyliśmy do wybrania pakietu zapewniającego możliwie pełną i korzystną dla klienta ofertę – nie tylko pod względem cenowym, ale także w przypadku likwidacji szkody.
Przyjęte w kalkulacjach sumy ubezpieczenia NNW są analogiczne do tych sprzed roku i mieszczą się w granicach 10-20 tys. zł (w zależności od towarzystwa).
Inne szczegóły kalkulacji:
Allianz:
* Składka wyliczona ze zniesionym udziałem własnym przy kradzieży.
** Nieredukcyjna suma ubezpieczenia (pozwala zachować tą samą sumę ubezpieczenia pomimo wypłaty odszkodowania – po szkodzie nie będzie konieczne doubezpieczenie samochodu).
Compensa:
* Stała suma ubezpieczenia (opcja stałej sumy ubezpieczenia zapewnia stałą wartość pojazdu w trakcie trwania umowy – tzn. wartość pojazdu nie zmniejsza się wraz ze spadkiem wartości rynkowej pojazdu).
HDI:
* Składka wyliczona ze zniesionym udziałem własnym w szkodach kradzieżowych.
Liberty Direct:
** Składka wyliczona ze zniesionym udziałem własnym.
Link4:
* Składka wyliczona ze zniesionym udziałem własnym.
** Stała suma ubezpieczenia, naprawy w warsztacie autoryzowanym.
MTU:
* Nieredukcyjna suma ubezpieczenia
PZU:
**Składka wyliczona ze zniesionym udziałem własnym.
*** Stała suma ubezpieczenia.
**** Nieredukcyjna suma ubezpieczenia.
Warta:
* Warta ma całkowicie inny system naliczania zniżek i zwyżek. W tym momencie nie liczy się, ile właściciel lub współwłaściciel posiada zniżek w OC i AC. Przy OC liczy się ilość lat posiadania ubezpieczenia OC, wiek właściciela, ilość szkód w ciągu ostatnich 3 lat, a zniżki w AC ustala się na podstawie zniżek w OC. Oświadczenia na temat szkód klienta są przez Wartę sprawdzane w Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym.
** Stała suma ubezpieczenia.
*** Nieredukcyjna suma ubezpieczenia.
Przyjęte w kalkulacjach sumy ubezpieczenia NNW są analogiczne do tych sprzed roku i mieszczą się w granicach 10-20 tys. zł (w zależności od towarzystwa).
Inne szczegóły kalkulacji:
Allianz:
* Składka wyliczona ze zniesionym udziałem własnym przy kradzieży.
** Nieredukcyjna suma ubezpieczenia (pozwala zachować tą samą sumę ubezpieczenia pomimo wypłaty odszkodowania – po szkodzie nie będzie konieczne doubezpieczenie samochodu).
Compensa:
* Stała suma ubezpieczenia (opcja stałej sumy ubezpieczenia zapewnia stałą wartość pojazdu w trakcie trwania umowy – tzn. wartość pojazdu nie zmniejsza się wraz ze spadkiem wartości rynkowej pojazdu).
HDI:
* Składka wyliczona ze zniesionym udziałem własnym w szkodach kradzieżowych.
Liberty Direct:
** Składka wyliczona ze zniesionym udziałem własnym.
Link4:
* Składka wyliczona ze zniesionym udziałem własnym.
** Stała suma ubezpieczenia, naprawy w warsztacie autoryzowanym.
MTU:
* Nieredukcyjna suma ubezpieczenia
PZU:
**Składka wyliczona ze zniesionym udziałem własnym.
*** Stała suma ubezpieczenia.
**** Nieredukcyjna suma ubezpieczenia.
Warta:
* Warta ma całkowicie inny system naliczania zniżek i zwyżek. W tym momencie nie liczy się, ile właściciel lub współwłaściciel posiada zniżek w OC i AC. Przy OC liczy się ilość lat posiadania ubezpieczenia OC, wiek właściciela, ilość szkód w ciągu ostatnich 3 lat, a zniżki w AC ustala się na podstawie zniżek w OC. Oświadczenia na temat szkód klienta są przez Wartę sprawdzane w Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym.
** Stała suma ubezpieczenia.
*** Nieredukcyjna suma ubezpieczenia.