Raz po raz media donoszą, że towarzystwa starają się upowszechniać kompleksowe ubezpieczenia, gwarantujące największe bezpieczeństwo i komfort w razie szkody. Czy to upowszechnianie ochrony idzie w parze z dbałością o przystępność ceny za autocasco? Sprawdzamy, czy koszt zawarcia ubezpieczenia OC+AC+NNW wzrósł, czy może zmalał od zeszłego roku.
Porównaliśmy ceny pakietu ubezpieczeń komunikacyjnych w ośmiu towarzystwach ubezpieczeniowych, zarówno tych tradycyjnych, jak i działających w systemie direct. Wyniki są dość nieoczekiwane – cztery towarzystwa obniżyły stawkę, cztery zaś ją podniosły.
Przy wykonywaniu kalkulacji posługiwaliśmy się analogicznymi danymi do tych sprzed roku. Interesowało nas więc kompleksowe ubezpieczenie dla nowego samochodu – prosto z salonu. Założyliśmy, że kierowca wykupuje AC po raz pierwszy – nie zebrał więc na to ubezpieczenie żadnych zniżek. Ma za to kilkuletnie doświadczenie za kółkiem i 40% zniżki na OC.
A oto szczegółowe dane, użyte do kalkulacji.
Kierowca:
-
mężczyzna,
-
30 lat
-
zniżka w OC: 40%,
-
zniżka w AC: brak,
-
prawo jazdy powyżej 3 lat,
-
kod pocztowy miejsca zamieszkania 40-056 (Katowice).
Pojazd:
-
Skoda Octavia II Ambiente 1.6 TDI (77 kW/ 105 KM)
-
rok produkcji: dla wyliczeń z tamtego roku – auto wyprodukowane w 2010 r., dla wyliczeń aktualnych – w 2011 r.,
-
data I rejestracji: analogicznie jak powyżej – sierpień 2010/ sierpień 2011 r.,
-
rodzaj nadwozia: sedan/ limuzyna,
-
przebieg: 0 km,
-
diesel,
-
liczba drzwi: 5.
Ceny za pakiet OC+AC+NNW prezentują się następująco:
Towarzystwo |
Ubezpieczenie |
2010 |
2011 |
Różnica w cenie |
Allianz |
OC + AC + NNW |
431 zł + 7 456 zł
+ 50 zł |
474 zł + 6 472 zł
+ 50 zł |
- 941 zł |
Pakiet łącznie |
7 937 zł |
6 996 zł |
Compensa |
OC + AC + NNW i Ass |
515 zł + 5 281 zł
+ 89 zł |
603 zł + 4 757 zł
+ 89 zł |
- 436 zł |
Pakiet łącznie |
5 885 zł |
5 449 zł |
HDI |
OC + AC + NNW |
494 zł + 7 156 zł
+ 82 zł |
712 zł + 10 376 zł
+ 50 zł |
+ 3406 zł |
Pakiet łącznie |
7 732 zł |
11 138 zł |
Liberty Direct |
OC i AC + NNW |
1 948 zł + 59 zł |
2 091 zł + 59 zł |
+ 143 zł |
Pakiet łącznie |
2 007 zł |
2 150 zł |
Link4 |
OC i AC + NNW |
2 661 zł + 59 zł |
5 784 zł + 60 zł |
+ 3124 zł |
Pakiet łącznie |
2 720 zł |
5 844 zł |
MTU |
Pakiet łącznie |
6 718 zł |
5 621 zł |
- 1097 zł |
PZU |
OC + AC + NNW |
621 zł + 3 873 zł
+ 66 zł |
953 zł + 3 144 zł
+ 66 zł |
- 397 zł |
Pakiet łącznie |
4 560 zł |
4 163 zł |
Warta |
OC + AC + NNW |
595 zł + 2 875 zł + 75 zł |
658 zł + 3 236 zł + 95 zł |
+ 444 zł |
Pakiet łącznie |
3 545 zł |
3 989 zł |
Wykupienie pakietu komunikacyjnego w dalszym ciągu jest ogromnym obciążeniem dla domowego budżetu – zwłaszcza jeśli kierowca nie posiada jeszcze zniżek na AC. Widać jednak pewne cenowe roszady wśród ubezpieczycieli.
Zaskakuje HDI, które w tamtym roku było drugim najdroższym ubezpieczycielem. Podwyższenie ceny o ponad 3 tys. zł czyni ich w naszym zestawieniu bezdyskusyjnym leaderem – za pakiet OC+AC+NNW kierowcy przyjdzie zapłacić ponad 11 tys. zł.
Przeciwny ruch – obniżenie składki o prawie tysiąc złotych – wykonało TU Allianz. Oferta tego towarzystwa nadal jest bardzo kosztowna, ale nieco zmniejszyła się dysproporcja cenowa pomiędzy nim a innymi ubezpieczycielami.
Niektóre towarzystwa, np. Compensa, PZU, podwyższyły nieco składkę na OC, a obniżyły na AC.
Rotacje cen są spore – co powinno utwierdzić Czytelników w przekonaniu, że przy szukaniu korzystnego cenowo pakietu ubezpieczeń nie należy kierować się przyzwyczajeniami. Najlepiej porównać kilka ofert i wybrać tę, która zarówno ceną, jak i zakresem ochrony najbardziej nam odpowiada.
Pamiętajmy, że przy podejmowaniu ostatecznej decyzji o zakupie konkretnego ubezpieczenia OC/ AC należy również dokładnie zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia, zwrócić uwagę na kwoty wykupu udziału własnego i zniesienia np. redukcji sumy ubezpieczenia.
Olga Żarnowiecka, Magdalena Lis-Rzeźnik
Uwagi:
Składki zostały wyliczone przy płatności jednorazowej.
Należy pamiętać, że zakres ochrony (AC, NNW) u poszczególnych ubezpieczycieli jest różny, a ostateczna cena polisy zależy również od aktualnie proponowanych przez ubezpieczycieli promocji.
W kalkulacji dążyliśmy do wybrania pakietu zapewniającego możliwie pełną i korzystną dla klienta ofertę – nie tylko pod względem cenowym, ale także w przypadku likwidacji szkody.
Przyjęte w kalkulacjach sumy ubezpieczenia NNW są analogiczne do tych sprzed roku i mieszczą się w granicach 10-20 tys. zł (w zależności od towarzystwa).
Inne szczegóły kalkulacji:
Allianz:
* Składka wyliczona ze zniesionym udziałem własnym przy kradzieży.
** Nieredukcyjna suma ubezpieczenia (pozwala zachować tą samą sumę ubezpieczenia pomimo wypłaty odszkodowania – po szkodzie nie będzie konieczne doubezpieczenie samochodu).
Compensa:
* Stała suma ubezpieczenia (opcja stałej sumy ubezpieczenia zapewnia stałą wartość pojazdu w trakcie trwania umowy – tzn. wartość pojazdu nie zmniejsza się wraz ze spadkiem wartości rynkowej pojazdu).
HDI:
* Składka wyliczona ze zniesionym udziałem własnym w szkodach kradzieżowych.
Liberty Direct:
** Składka wyliczona ze zniesionym udziałem własnym.
Link4:
* Składka wyliczona ze zniesionym udziałem własnym.
** Stała suma ubezpieczenia, naprawy w warsztacie autoryzowanym.
MTU:
* Nieredukcyjna suma ubezpieczenia
PZU:
**Składka wyliczona ze zniesionym udziałem własnym.
*** Stała suma ubezpieczenia.
**** Nieredukcyjna suma ubezpieczenia.
Warta:
* Warta ma całkowicie inny system naliczania zniżek i zwyżek. W tym momencie nie liczy się, ile właściciel lub współwłaściciel posiada zniżek w OC i AC. Przy OC liczy się ilość lat posiadania ubezpieczenia OC, wiek właściciela, ilość szkód w ciągu ostatnich 3 lat, a zniżki w AC ustala się na podstawie zniżek w OC. Oświadczenia na temat szkód klienta są przez Wartę sprawdzane w Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym.
** Stała suma ubezpieczenia.
*** Nieredukcyjna suma ubezpieczenia.